המדריך למסורבי משכנתא

כל מה שצריך לדעת על סירוב למשכנתא

לשיחת ייעוץ והצעת מחיר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

סורבת על ידי הבנק לקבלת משכנתא?

✔️ יש לנו הצלחה של 90% במסורבי בנקים.
✔️ אנו עובדים עם כל הגופים הפיננסיים במשק .
✔️ תקבל  ליווי אישי ע"י יועצי משכנתאות מומחים.
✔️ נטפל במקומך בכל הברוקרטיות עד לקבלת הכסף.

לאור מחירי הנדל"ן הגבוהים בישראל, אנשים רבים מקרב הציבור, המעוניינים לרכוש נכס מגורים כלשהו שיהיה בבעלותם, זקוקים, לשם כך, לפנות לבנק ולבקש שיאשר להם הלוואת משכנתא. כאשר הבנקים בוחנים את ההחלטה האם לאשר ללקוח את המשכנתא או לסרב לבקשה, הם מביאים בחשבון מגוון גורמים, יחד עם שיקולים פנימיים אחרים. כך לדוגמה, סכום ההלוואה הנדרש, גיל הלקוחות, מצבם התעסוקתי, רמת השתכרות, טיב הנכס המשועבד, כושר ההחזר הכספי, מיהם הערבים להלוואה ועוד. מאחר והבנקים הם גופים פיננסיים הפועלים למטרות עשיית רווח, יש להם את הזכות החוקית לסרב לבקשות משכנתא, אשראי או הלוואות אחרות, מהסיבות שלהם, ללא חובה לנמק את ההחלטה.

במציאות של היום, בעקבות הפיקוח הקפדני החל על מתן הלוואות בכלל ועל משכנתאות לדיור בפרט, הבנקים דוחים כמות גדולה של בקשות לקבלת משכנתא. זאת, כאשר מבחינתם לאור הנתונים הפיננסיים של הלקוחות, הם מהווים סיכון בפירעון תשלומי המשכנתא. המדובר בבעיות כלכליות שונות, כגון חשבונות בנק מעוקלים, אי עמידה בתשלומים והחזרי חובות, תיקי הוצאה לפועל פתוחים, הליכי פשיטת רגל ועוד.

מכאן, אנשים רבים אשר הבנק דוחה את בקשתם לקבל הלוואת משכנתא, הופכים לפתע להיות מסורבי משכנתא ועומדים בפני סיטואציה מורכבת, מתסכלת ולא נעימה כלל וכלל. על כן, במצב זה מומלץ לפנות, כמה שיותר מוקדם, לקבלת ייעוץ משכנתאות מקצועי אצל מהמומחים בתחום. זוהי הדרך הטובה, והמהירה ביותר, באמצעותה תוכלו למצות בצורה מקצועית, מלאה ויסודית את כל הפתרונות האפשריים למצב בו הנכם נמצאים.

מהן הסיבות האפשריות לסירוב משכנתא?

  • גיל ורמת הכנסה: אנשים בעלי יכולת החזר נמוכה של התשלומים או כאלה שמקור הפרנסה שלהם אינו קבוע. הבנקים גם מסתכלים על גיל הלקוחות ונוטים לא לאשר בקשות בגילאים מבוגרים, בשל החשש מפני פטירה לפני סיום תקופת ההלוואה.
  • בחינת ההתנהלות מול הבנק: במידה ובשנים שקדמו לבקשת המשכנתא חוויתם בעיות כלשהן בבנק, בהן הטלת הגבלות על החשבון, חזרו לכם שיקים או אי כיבודים אחרים בחשבון, זה יכול לגרום כעת לסירוב ההלוואה מהבנק.
  • בעיות בנכס המשועבד: במקרים בהם מתגלות בעיות משפטיות או רישומיות שונות לגבי הנכס אותו משעבדים, זה עשוי להוביל לכך שהבנק ידחה את הבקשה למשכנתא. כך לדוגמה, בשל הטלת עיקולים או שעבודים על הנכס לטובת צדדים שלישיים, חריגות בנייה, שימושים חורגים שנעשו בנכס, רישום לא תקין ברשות מקרקעי ישראל ובלשכת רישום מקרקעין, בנייה לא מאושרת וכן הלאה.
  • היסטוריית אשראי שלילית: לקוחות שיש נגדם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל, נמצאים בהליך כינוס נכסים או פשיטת רגל, לקוחות מוגבלים או כאלה שחורגים ממסגרת האשראי, כאלה שמאחרים בהחזרי חובות ותשלומים ולקוחות שכל ההתנהלות הכלכלית שלהם אינה תקינה. כל הנתונים מרוכזים אצל חברתBDI  הרושמת ללקוח רישום שלילי. לפני שהבנק מחליט לתת משכנתא הוא מקבל את המידע מחברת BDI כאשר רישום שלילי מפחית מאוד את הסיכויים שהבנק יאשר את המשכנתא.
  • יחס החזר ההלוואה: לפי הוראה מפורשת שהוציא בנק ישראל, הבנקים והגופים הפיננסיים בוחנים את החזר התשלומים העתידי של הלקוחות, רק על סמך הכנסות מדווחות. לפיכך, במידה שבחשבון הבנק מופיעות הכנסות חד פעמיות או הפקדות של כסף בלי אישורים ואסמכתאות, הבנק אינו יכול להשתמש בהן לצורך הערכה וחישוב ההחזרים החודשיים של בקשת המשכנתא שלכם.

אז מה ניתן לעשות?

דבר ראשון, לא להתייאש ובטח שלא לוותר. חשוב לדעת, שגם אם עכשיו הבנק מסרב לתת לכם משכנתא, זה לא סוף הדרך ויש מגוון פתרונות להתמודד עם הסיטואציה. דבר שני, חשוב לפנות בהקדם האפשרי לקבלת ייעוץ מאנשי מקצוע המתמחים בתחום. זאת, על מנת להצליח להתנהל בצורה הנכונה והיעילה ביותר מול הבנק ולמצות את כל דרכי הפעולה האפשריות. כחלק מכך, חשוב לנסות להבין מדוע נדחתה הבקשה והאם הבנק בחן לעומק את מגוון התנאים הקיימים לצורך מתן ההלוואה. כך, ניתן לשנות את סכום ההלוואה המבוקש ו/או את גובה המימון, להוסיף ערבים, בטחונות אחרים, לפנות למוסדות אחרים ועוד.

במקרים של מסורבי משכנתא, דרך נוספת בה ניתן לנקוט, היא לפנות לקבלת מימון חוץ בנקאי. מדובר חברות כרטיסי אשראי, גופים חוץ בנקאיים, מימון ישיר, הלוואה חברתית ועוד. כיום, פועלות בשוק חברות פרטיות חיצוניות, שייתנו לכם הלוואת משכנתא בקלות ובמהירות יחסית, כאשר ניתן לשלב בין הגורמים השונים ולהגיע לסכום המשכנתא הדרוש לכם. היתרון במימון חוץ בנקאי הוא שאפשר בצורה קלה יותר לקבל את ההלוואה, החברות החיצוניות שמות פחות דגש על ההתנהלות הפיננסית שלכם בעבר ויותר דגש על שעבוד הנכס הספציפי והשווי שלו. בחלק מהמקומות יכולה להיות דרישה להבאת ערבים או סוג של שותף למשכנתא.

החשיבות של קבלת ייעוץ משכנתא מקצועי

קבלת שירותי ייעוץ איכותיים ומקצועיים מאנשי מקצוע המתמחים בטיפול במקרים שונים של מסורבי משכנתא, מגדילה את הסיכויים שלכם לקבל בסופו של יום, את הלוואת המשכנתא הרצויה. זהו צעד חשוב שיכול לשנות להפוך את הקערה על פיה ולהבדיל בינכם לבין מסורבי משכנתא אחרים, הפונים לבנק פעם נוספת בצורה עצמאית. זאת, מאחר ולאנשי המקצוע העוסקים בתחום בצורה שוטפת, יש את הידע, הניסיון המעשי והכלים, הדרושים בכדי להבטיח שתקבלו את הלוואת המשכנתא לה אתם זקוקים.

חשוב לציין, כי קיימות היום דרכים שונות להשגת מימון למשכנתא ולכן חשוב לבחון לעומק וביסודיות את הזכויות שלכם ואת כלל הנסיבות, על מנת להבין איך הכי נכון להתנהל ומה ניתן לדרוש. כאשר אתם מקבלים הכוונה וליווי מקצועי, אתם חוסכים לעצמכם את הזמן היקר, הטרחה והאנרגיה הכרוכים בשינוי ההחלטה וההתרוצצות בין גופים ומוסדות פיננסיים שונים. כמו כן, מאחר ומדובר על הלוואה לשנים ארוכות, אתם מבטיחים לעצמכם שתקבלו את התנאים הטובים ביותר שניתן, בנסיבות המקרה.

אם אתם נמנים בקרב ציבור הלקוחות שהבנק סירב להם לקחת הלוואת משכנתא (מסורבי משכנתא), חשוב שתדעו שלמרות חוסר הנוחות, אי הנעימות ועוגמת הנפש הרבה שנגרמה לכם, המצב לא אבוד ויש לנו פתרונות בשבילכם. לצוות היועצים האיכותי והמיומן שלנו, יש ניסיון וקשרים של שנים רבות עם כל הבנקים למשכנתאות ואנו יודעים איך להתנהל בצורה הנכונה והמתאימה ביותר, לפי הנסיבות הספציפיות של המקרה.

אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו כעת, לקבלת ייעוץ מקצועי, מהימן ואפקטיבי. נשמח ללוות אתכם באופן אישי ולסייע לכם בקבלת משכנתא והגשמת חלום רכישת הנכס, למרות הסירוב של הבנק.

מאמר חשוב שאסור לך לפספס

מאמרים נוספים

דירוג:

/ 5.

שיתוף:

לשיחת ייעוץ והצעת מחיר​

למה יעדים?

שירות

שירות אדיב ותמיד מכל הלב

ניסיון

ניסיון של למעלה מ- 20 שנה

מוניטין

מוניטין טהור עם אינסוף המלצות מלקוחות

קשרים

מקושרים לכל החברות ביטוח בישראל

360

פתרונות ביטוח ופיננסים לכל צורך

מחירים

דואגים תמיד למחיר ביטוח הטוב ביותר ללקוחותינו

0 +

פוליסות

0 +

לקוחות

0

שנות נסיון

0 +

עובדים

דילוג לתוכן