פרופיל החברה

מי אנחנו

יעדים היא סוכנות ביטוח ובית ייעוץ פיננסי שפועלים משנת 1997 ממגדלי בסר סיטי בפתח תקווה. המשרד מנוהל על ידי לירן רונן, מתכנן פיננסי בכיר, סוכן ביטוח מורשה ויועץ משכנתאות, ומעסיק צוות של שמונה אנשי מקצוע.

מה שמייחד את המשרד הוא לא רשימת המוצרים אלא המבנה שלו: תחת קורת גג אחת יושבות שתי חטיבות — ביטוח ופיננסים מצד אחד, ייעוץ משכנתאות וגיוס אשראי מצד שני. זה אומר שאותה משפחה או אותו עסק מקבלים תמונה אחת: גם מה מבוטח, גם מה ממומן, וגם איך שני הצדדים משפיעים זה על זה.

לירן רונן — מי מנהל את המשרד

ההבדל המעשי פשוט. סוכן ביטוח רואה את הפוליסות. יועץ משכנתאות רואה את ההתחייבויות. כשאותו אדם רואה את שניהם באותה פגישה, אפשר לזהות דברים שכל אחד מהם לבדו יפספס — כפל כיסויים שממומן מתוך תזרים שכבר עמוס בהחזרים, או ביטוח משכנתא שלא עודכן אחרי מחזור.

שתי החטיבות — ומתי פונים לאיזו

בחטיבת הביטוח אנחנו עובדים בעיקר מול מקצועות מתוכננים ומול עסקים: ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים, הנדסאים ואדריכלים, רופאים ומוסדות רפואיים, חשמלאים וחברות הייטק; ביטוח עסק לקליניקות, חנויות, משרדים ומפעלים; וסיכונים מיוחדים — ביטוח קבלנים, חבות מוצר, דירקטורים ונושאי משרה, וסייבר.

בחטיבת המשכנתאות ההתמחות היא בתיקים שלא נסגרים בשיחה אחת: משכנתא למסורבים, איחוד הלוואות, משכנתא לתושבי חוץ, מחזור משכנתא, הסדרי חוב ושיקום כלכלי.

ההתמחויות בחטיבת הביטוח, הפיננסים והפנסיוני

• ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים, הנדסאים ואדריכלים, לרופאים ולמוסדות רפואיים, לחשמלאים, לחברות הייטק ולחברות בנייה וטכנולוגיה
• ביטוח עסקים — קליניקות, חנויות, משרדים, מפעלים ומשרדי הייטק
• ביטוח קבלנים לחברות בנייה, ליזמים, לחברות תשתיות ולקבלני ביצוע, וכן פתרונות לביטוח חבות מוצר
• ביטוח סיכונים מיוחדים — פתרונות לחשיפות שאין להן כיסוי סטנדרטי בישראל
• ביטוח סייבר לחברות ולארגונים
• ביטוחי דירקטורים ונושאי משרה, חבות מוצר וביטוח לחברות שמירה
• ביטוחי חיים ובריאות, וניהול הסדרים פנסיוניים לחברות
• שירותים פיננסיים — ניהול תיקי השקעות ומכשירי חיסכון

ההתמחויות בחטיבת המשכנתאות וגיוס האשראי

• פתרונות למסורבי משכנתא — תשלומי הפטר, הלוואות גישור, גיוס אשראי לאחר פשיטת רגל ומשכנתא ללקוחות מוגבלים
• איחוד הלוואות ללקוחות שנטלו אשראי מעבר ליכולתם, ופריסה שמאפשרת להתנהל בשוטף
• משכנתאות לחברות, לעסקים ולמשקיעים
• פתרונות משכנתא בעסקאות מורכבות
• ניהול הסדרי חוב והבראה פיננסית
• גיוס הון והתנהלות נכונה מול הבנקים

סוכנות חיתום — ומה זה אומר עבורכם

יעדים היא סוכנות חיתום מטעם חברות ביטוח מובילות בישראל. במילים פשוטות: חלק מאישורי הביטוח נחתמים אצלנו במשרד, ולא נשלחים לחתימה בחברת הביטוח.

למה זה משנה. לקוח שצריך אישור קיום ביטוחים כדי להיכנס לאתר בנייה, או מהנדס שנדרש להציג כיסוי כדי לחתום על מכרז, לא ממתין לתור בחברה. ההבדל הוא לרוב בין ימים לשעות. בענף שבו הכיסוי נדרש בדיוק ברגע שבו הפרויקט מתחיל, זה הפרש שמרגישים.

מתי אנחנו פונים לשוק הלונדוני

יש חשיפות שאין להן כיסוי בישראל, או שהכיסוי המקומי צר מדי. במקרים האלה אנחנו עובדים מול לוידס והשוק הלונדוני כדי לבנות פתרון ייעודי.

זה לא המסלול הרגיל ולא צריך להיות. אבל כשעסק שומע "אין לזה כיסוי" — לרוב הכוונה היא שאין לזה כיסוי בישראל, וזה לא אותו דבר.

יועצים מורשים מול לשכות האשראי

בחטיבת המשכנתאות אנחנו יועצים מורשים מול לשכות האשראי, ופועלים מול כל הבנקים בישראל, כל חברות הביטוח וכל הגופים החוץ בנקאיים. המשמעות המעשית היא שאנחנו מנהלים את התהליך מול הגוף המממן במקום הלקוח — כולל תיחור, השגת התנאים והליווי עד החתימה.

זה קריטי במיוחד בתיקים שכבר קיבלו "לא" אחד. פנייה חוזרת לבנק אחרי סירוב היא לא אותה פנייה — היא צריכה להיבנות אחרת, ומי שמגיש אותה משנה את התוצאה.

החזון שלנו

מאחורי המשפט הזה עומדת דרך עבודה. אנחנו מלווים את הלקוח גם ברגעים הקשים — כשהתביעה מוגשת, כשהבנק מסרב, כשההחזר החודשי הפך כבד מדי. שם נמדד הניסיון שצברנו מול חברות הביטוח, הבנקים והגופים החוץ בנקאיים, ולא ברגע שבו הכל מתנהל חלק.

לצד זה אנחנו עובדים עם המערכות המתקדמות בענף הביטוח, הפיננסים והמשכנתאות. לא בשביל הטכנולוגיה עצמה, אלא כדי שההתאמה תהיה מדויקת יותר והתשובה תגיע מהר יותר.

הצצה למשרד

שני סרטונים קצרים שמראים איך זה נראה מבפנים — הצוות, המשרד ודרך העבודה.

איך נראית עבודה איתנו

1. שיחת היכרות. מבינים מה הצורך, מה כבר קיים ומה הלוח זמנים. בלי עלות ובלי התחייבות.
2. מיפוי מצב קיים. בביטוח — מה מכוסה, מה כפול ומה חסר. במשכנתאות — הכנסות, התחייבויות, דירוג אשראי ותזרים.
3. בניית הפתרון. תיחור מול הגופים הרלוונטיים, והצגת האפשרויות עם היתרונות והחסרונות של כל אחת.
4. ביצוע. אנחנו מטפלים בניירת, בהגשה ובמעקב מול הגוף המממן או המבטח.
5. ליווי מתמשך. תיק ביטוח ומשכנתא משתנים עם החיים. לידה, שינוי בהכנסה, מכירת נכס או פתיחת עסק — כולם מחייבים בדיקה מחדש.

אפשר לקרוא בהרחבה על השיטה שלנו, ואם התיק הביטוחי המשפחתי לא נבדק כמה שנים — בדיקת תיק ביטוח היא בדרך כלל נקודת הפתיחה הנכונה.

פרטי המשרד

שאלות נפוצות

מי עומד מאחורי יעדים סוכנות לביטוח?

המשרד מנוהל על ידי לירן רונן, מתכנן פיננסי בכיר, סוכן ביטוח מורשה ויועץ משכנתאות, עם כ-30 שנה בתחום הפיננסי. לירן חבר לשכת סוכני הביטוח בישראל וחבר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. הסוכנות פועלת משנת 1997 ומעסיקה צוות של שמונה אנשי מקצוע.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח לסוכנות חיתום?

סוכן ביטוח משווק פוליסות של חברות הביטוח. סוכנות חיתום מקבלת מחברת הביטוח סמכות לחתום על חלק מאישורי הביטוח בעצמה. ההבדל המעשי הוא זמן: אישור קיום ביטוחים שנדרש בדחיפות מונפק במשרד, במקום להמתין לתור בחברה.

באילו מקרים אתם פונים לשוק הלונדוני (לוידס)?

כשאין כיסוי מתאים בישראל או כשהכיסוי המקומי צר מדי — חשיפות מקצועיות חריגות, פעילות בחו"ל, מוצר או טכנולוגיה ללא תקדים ביטוחי בארץ, וגבולות אחריות גבוהים מהמקובל. זה לא המסלול הרגיל, אבל הוא קיים.

אפשר לקבל אצלכם גם ביטוח וגם ייעוץ משכנתאות?

כן, וזה הרעיון. המשרד מחולק לשתי חטיבות — ביטוח ופיננסים, וייעוץ משכנתאות וגיוס אשראי — שעובדות זו לצד זו. לקוח שמגיע לצורך אחד מקבל, אם הוא רוצה, מבט על התמונה השלמה: מה מבוטח, מה ממומן, ואיך זה מסתדר יחד.

איפה נמצא המשרד ומה שעות הפעילות?

המשרד נמצא במגדלי בסר סיטי בפתח תקווה — תוצרת הארץ 3 פינת דרך יצחק רבין 4, בניין T, קומה 13. שעות הפעילות: ראשון עד חמישי, 08:30–16:00. טלפון: 03-9199915.

אתם עובדים רק עם לקוחות מפתח תקווה והסביבה?

לא. אנחנו מלווים לקוחות מכל הארץ, וגם ישראלים שחיים בחו"ל. פגישות מתקיימות במשרד בפתח תקווה או בזום, לפי מה שנוח.

אתם מטפלים בתיקים שסורבו בבנק?

כן. זו אחת ההתמחויות המרכזיות שלנו. סירוב בבנק אחד אינו סוף הדרך — לרוב הוא מעיד על אופן ההגשה או על נתון שניתן לתקן. אנחנו בונים את הפנייה מחדש, כולל מול גופים חוץ בנקאיים כשצריך, ומטפלים גם בהסדרי חוב ובשיקום כלכלי.

כמה עולה פגישת ייעוץ ראשונה?

שיחת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. מטרתה להבין מה הצורך ולומר בכנות אם אנחנו הכתובת הנכונה. עלות ליווי מלא נקבעת לפי מורכבות התיק ומוצגת מראש, לפני שמתחילים.

האמור באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, פיננסי או משפטי, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוני הלקוח. אין באמור התחייבות לאישור אשראי, לקבלת כיסוי ביטוחי או לתנאים כלשהם. יעדים סוכנות לביטוח פיננסים ומשכנתאות · לירן רונן יעדים סוכנות לביטוח (2013) בע"מ.