המדריך להלוואות למסורבי בנקים • יעדים סוכנות לביטוח בע"מ

רכוש ביטוח נסיעות אונליין 24/7

יעדים ביטוח

Call 03-9199915 03-9199915
  • כל הדרך לקבלת ההלוואה המיוחלת

לקבלת הצעת מחיר מהירה:

הלוואות למסורבי בנקים

כל הדרכים לקבלת ההלוואה למסורבי בנקים

 במציאות הכלכלית הדוחקת והדינמית בה אנו חיים, אנשים רבים מוצאים עצמם בנקודה בה הם זקוקים לקבלת מימון כספי באופן מידי ודחוף, למטרות שונות. זאת, בין אם מדובר על הקמת עסק חדש, רכישת נכס נדל"ן, קניית רכב, החזר חובות, מימון לימודים וכן הלאה. הדרך הנפוצה והמוכרת לקבל מימון היא לקחת הלוואה מהבנק.

 

המצב כיום בשוק ההלוואות

 

הבנקים הרבה פעמים מציבים תנאים מחמירים לאחר בחינת המצב הפיננסי, הם מסרבים לבקשת הלקוחות, הנקראים מסורבי בנקים/ מסורבי משכנתא. זאת, בשל מינוס גדול בחשבון, שיקים שחזרו, איחורים בהחזר הלוואות, אי עמידה בתשלומים, הכנסה לא יציבה, הון עצמי נמוך ועוד. ההתנהלות הנוקשה והקפדנית של הבנקים בעת מתן הלוואות, הובילו לפתיחת השוק לגורמים חוץ בנקאיים שונים, הפועלים בצורה מוסדרת וחוקית וכפופים לתנאים ולפיקוח צמוד של משרד האוצר. 

אם בעבר הבנקים היוו את הדרך הבלעדית לקבלת מימון, כיום המצב השתנה ואנשים רבים פונים לגופים חיצוניים המעניקים הלוואות למטרות שונות, בתנאים נוחים, בקלות ובמהירות. לכן, אם קיבלתם סירוב מהבנק להלוואה, חשוב שתדעו כי יש פתרונות אפשריים למצבים אלה. אולם, מדובר על תחום מורכב הדורש ידע וניסיון בשטח. על מנת שתקבלו את הפתרון הטוב והיעיל ביותר, מומלץ שתפנו לקבלת ייעוץ וליווי שוטף מגורם מקצועי המתמחה בתחום. בצורה זו, תוכלו לקבל את סך הכספים הנחוצים לכם לכל מטרה, פרטית או עסקית, בלי להיות תלויים באישור הבנק. כך, תבטיחו לעצמכם שקט נפשי ותחסכו מעצמכם את תחושת התסכול וחוסר האונים בקבלת סירוב נוסף.

 

למה הבנקים לא מאשרים הלוואות?

 

מירוץ החיים הקדחתני במדינת ישראל, יוקר המחייה, סכומי המס הגבוהים, גורמים למצב בו לחלק גדול מהאוכלוסייה יש מחסור קבוע בכסף מזומן, ולכן הם נאלצים לקחת הלוואות. הדרך הפופולרית ביותר היא לפנות לסניף הבנק ולהגיש בקשה. אולם, עבור אנשים רבים בציבור, הדרך לקבלת הכסף כרוכה בבירוקרטיה רבה, נהלים מחמירים, קשיים ומגבלות. זאת, משום שהבנקים לא מאשרים לכל הלקוחות באופן גורף הלוואה, אלא בוחנים האם אותו לקוח ספציפי יוכל לפרוע את ההלוואה. במסגרת זו, נבדקת רמת הסיכון של הלקוח לעומת היכולת הכלכלית שלו לעמוד בתשלומי ההלוואה ונבחנים נתונים אודות מצבו התעסוקתי, כושר ההשתכרות, אילו ביטחונות יש לו, מיהם הערבים, היסטוריית האשראי וכדומה.

חשוב לציין, כי לכל בנק ולעתים גם לכל סניף, יש תנאים, מגבלות ודרישות שהוא קובע בנוגע לאישור הלוואות. יחד עם זאת, כל הבנקים מקפידים לא להלוות כספים ללקוחות ברמת סיכון גבוהה, שלא יוכלו לפרוע את ההלוואה בכלל או שייתקלו בהרבה מכשולים ובעיות בדרך לכך.

לפיכך, לפני שהבנק מחליט האם לאשר או לסרב לבקשת הלוואה של לקוח, הוא עורך בדיקה יסודית ומקיפה של כמה נתונים פיננסיים עיקריים, בכדי לאמוד מהי רמת הסיכון הכרוכה באישור הבקשה. כך, בעת בחינת הבקשה על ידי פקיד הבנקאי, נבדקים לרוב הפרמטרים הבאים: יכולת החזר ההלוואה, היציבות והחוזק הכלכליים, הערבויות והביטחונות שישנם, רושם אישי כללי.

הלוואות למסורבי בנקים

דרכי הפעולה האפשריות למסורבי בנקים

 

במדינת ישראל פועלים כיום באופן חוקי גופים פיננסיים רבים, המציעים ללקוחות מסורבי בנקים, הלוואות נוחות בתנאים אטרקטיביים, על כל הסכום שהם צריכים ולכל מטרה שהיא. בין אם מדובר על בעלי עסקים עצמאיים, סטודנטים, עובדים שכירים וכל אדם אחר בציבור הזקוק לפתרון ראוי, זמין ונוח. לכן, גם אם קיבלתם מהבנק תשובה שלילית לגבי מתן הלוואה, אסור לאבד תקווה מאחר ויש פתרונות אחרים להשגת מימון.

הלוואות חוץ בנקאיות ניתן לקחת כיום דרך מוסדות וגופים מאושרים, העוסקים בתחום על פי אישור משרד האוצר. המדובר על הלוואות משתלמות שמעניקות חברות אשראי, חברות ביטוח וגופים פיננסיים אחרים, בריבית טובה (הנקבעת לפי רמת הסיכון של הלקוח). זוהי דרך נוחה ומהירה לקבל הלוואה על מלוא הסכום, בלי צורך להמציא ביטחונות וערבויות ובלי לסכן את מסגרת האשראי בחשבון הבנק. את הכסף ניתן לקבל בתוך יממה, כאשר לרוב הריביות גבוהות יותר לעומת הלוואה שלוקחים מהבנק. חשוב לשים לב מהו סכום ההחזר החודשי ביחס למשכורת החודשית (רצוי שיהיה עד 25 אחוז מההכנסות) וחשוב מאוד לקבל סיוע מקצועי מהימן.

לקוחות פרטיים או בעלי עסקים יכולים לפנות אל חברת האשראי לקבלת הלוואה (מסודרת או הלוואת גלגול חודשי), בשיחת טלפון פשוטה, במהירות וללא צורך בהגשת כל הטפסים הנהוגים בבנק. חברת האשראי עורכת בדיקה פנימית של פרטי הלקוח מבחינת כמות עסקאות אשראי חודשיות, בוחנת את העמידה בתשלומים ויש לענות על מספר שאלות ספציפיות.

אפשרות נוספת היא לקחת הלוואה מהחברה בה יש לכם חסכון לפנסיה (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים ועוד). בצורה זו, תוכלו לקבל הלוואה בסכומים גבוהים ביותר, כאשר כספי החיסכון שצברתם משמשים למעשה כביטחון להחזר ההלוואה. יחד עם זאת, יש לעמוד בתנאי החוק המגבילים את סכום הלוואה לאחוז מסוים מסך הכספים בקופה ועליכם לצבור ותק של לפחות 3 שנים בהפקדות פנסיוניות. כמו כן, מומלץ לקחת את ההלוואה על חשבון כספי הפנסיה ולא לפדות את הקרן.

 

לבחור במומחים בתחום הלוואות למסורבים

 

עולם ההלוואות החוץ בנקאיות הולך וצובר פופולריות רבה, בהיותו מעניק פתרון נגיש וטוב לאזרחים ומייתר את הצורך בפנייה לבנקים. אולם, צריך לדעת להתנהל בזהירות ובמקצועיות מול הגופים השונים, ולכן ההמלצה היא לעשות זאת רק בסיוע של חברה המתמחה במתן שירותי ייעוץ וליווי פיננסיים. כך, תוכלו להתקשר עם החברה החיצונית שמתאימה לכם ביותר ולקבל ממנה הצעת מימון  משתלמת המותאמת במיוחד לצרכים האישיים שלכם.

אנו מחזיקים בידע רב בתחום, ניסיון עשיר, התנהלות רציפה וקשרים טובים עם חברות המימון החוץ בנקאיות וכן עם המערכת הבנקאית. אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו בכל עת, צוות המומחים שלנו ישמח ללוות אתכם ולמצוא עבורכם את הפתרון הכי טוב שאפשר, בנסיבות הקיימות.

 

לסיכום

 

במצב הכלכלי הנוכחי, לקוחות פרטיים ועסקיים נזקקים לא פעם לקחת הלוואות מהבנק, לצרכים שונים. הבנקים מצדם, אינם רוצים להסתכן באי פירעון ההלוואה ובוחנים בקפידה יתרה את הנתונים הפיננסיים של הלקוחות, מה  שמוביל פעמים רבות לדחיית הבקשות. כיום, ישנן דרכים יעילות לפתרון מצב בעייתי ולא נעים זה, הכרוכות בפרוצדורה קלה ומהירה של קבלת הלוואה מגופים חוץ בנקאיים, בתנאים גמישים בהתאם ליכולת הכלכלית של כל לקוח ולקוח.

אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו לקבלת ייעוץ מקצועי ואמין, במסגרתו נתאים לכם את הפתרון המתאים, הטוב והיעיל ביותר עבורכם.

מאמרים נוספים שאסור לך לפספס:

מספר מדרגים:4 דירוג ממוצע:5
דירוג:


לקבלת ייעוץ, חייגו עכשיו:  03-9199915

 

 

עוד...
איך בוחרים סוכן ביטוח? איך בוחרים סוכן ביטוח? ביטוח אחריות מקצועית  לבודק מעליות ביטוח אחריות מקצועית לבודק מעליות ביטוח אחריות מקצועית ליועץ בטיחות ביטוח אחריות מקצועית ליועץ בטיחות ביטוח עסק המדריך השלם ביטוח עסק המדריך השלם ביטוח עסק הצעת מחיר ביטוח עסק הצעת מחיר ביטוח צלמים ביטוח צלמים ביטוח קבלנים לשיפוץ בניין ביטוח קבלנים לשיפוץ בניין הוזלת ביטוח החיים הוזלת ביטוח החיים הוזלת ביטוח עסק הוזלת ביטוח עסק הוזלת תיק ביטוח הוזלת תיק ביטוח המדריך לביטוח אחריות מקצועית לחברות תוכנה המדריך לביטוח אחריות מקצועית לחברות תוכנה המדריך למחזור משכנתא המדריך למחזור משכנתא המדריך למסורבי משכנתא המדריך למסורבי משכנתא המדריך לרכישת ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים המדריך לרכישת ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים חשיבותו של ביטוח סיעודי חשיבותו של ביטוח סיעודי כל מה שצריך לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה כל מה שצריך לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה למה אסור לפעול ללא ביטוח סייבר? למה אסור לפעול ללא ביטוח סייבר? מה חשוב לבדוק לפני שעושים ביטוח סיעודי? מה חשוב לבדוק לפני שעושים ביטוח סיעודי? מה צריך לבדוק לפני שעושים ביטוח משכנתא מה צריך לבדוק לפני שעושים ביטוח משכנתא מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ביטוח עסק בהתאמה אישית ביטוח עסק בהתאמה אישית טיפים לביטוח אחריות מקצועית להנדסאים טיפים לביטוח אחריות מקצועית להנדסאים ביטוח דירות ונכסי יוקרה ביטוח דירות ונכסי יוקרה כל מה שצריך לדעת לפני רכישת ביטוח דירה כל מה שצריך לדעת לפני רכישת ביטוח דירה כל הסיבות לרכוש פוליסת ביטוח לעסק כל הסיבות לרכוש פוליסת ביטוח לעסק ביטוח קבלנים והשקעות נדלן בחול ביטוח קבלנים והשקעות נדלן בחול ביטוח נסיעות של פספורטכארד ביטוח נסיעות של פספורטכארד רוכשים פוליסת אחריות מקצועית? רוכשים פוליסת אחריות מקצועית? עסק קטן סיכונים גדולים עסק קטן סיכונים גדולים ביטוח הרכב - הביטוחים שחשוב להכיר ביטוח הרכב - הביטוחים שחשוב להכיר ביטוח – כיצד עושים ביטוח בצורה חכמה ביטוח – כיצד עושים ביטוח בצורה חכמה רוכשים דירה חדשה? רוכשים דירה חדשה? הגדלת שעורי הפקדות לביטוח פנסיוני הגדלת שעורי הפקדות לביטוח פנסיוני הכל על ביטוח משרד הכל על ביטוח משרד הר הכסף הר הכסף הכל על ביטוח קבלנים הכל על ביטוח קבלנים הרפורמה בביטוחי הבריאות הרפורמה בביטוחי הבריאות ביטוח תכולת דירה בפני נזקי מלחמה ביטוח תכולת דירה בפני נזקי מלחמה פוליסות ביטוח בעקבות השריפה בכרמלית פוליסות ביטוח בעקבות השריפה בכרמלית הביטוחים שאתם חייבים להכיר לקיץ הקרוב הביטוחים שאתם חייבים להכיר לקיץ הקרוב ביטוח קבלנים - מה חשוב לדעת? ביטוח קבלנים - מה חשוב לדעת? טיפים לביטוח עסקים קטנים טיפים לביטוח עסקים קטנים איך לבחור נכון פוליסה לביטוח אחריות מקצועית איך לבחור נכון פוליסה לביטוח אחריות מקצועית כמה עולה ביטוח עסק קטן? כמה עולה ביטוח עסק קטן? פספורט קארד פספורט קארד הרשימה המקיפה לחברות הביטוח בתחום ביטוח אחריות מקצועית בישראל הרשימה המקיפה לחברות הביטוח בתחום ביטוח אחריות מקצועית בישראל כמה לרכוש ביטוח אחריות מקצועית ? כמה לרכוש ביטוח אחריות מקצועית ? ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים מהו ביטוח סייבר מהו ביטוח סייבר איך לבחור סוכנות לביטוח אחריות מקצועית? המדריך המלא איך לבחור סוכנות לביטוח אחריות מקצועית? המדריך המלא הר הביטוח - המדריך המלא הר הביטוח - המדריך המלא כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? איפה אני רוכש ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? איפה אני רוכש ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית לרופא? כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית לרופא? המדריך לביטוח עסק - רשתות זכיינים המדריך לביטוח עסק - רשתות זכיינים ביטוח צד ג לעסק ביטוח צד ג לעסק ביטוח משרד השוואת מחיר ביטוח משרד השוואת מחיר המדריך לביטוח חבות מעבידים המדריך לביטוח חבות מעבידים המדריך לביטוח אובדן רוחים המדריך לביטוח אובדן רוחים המדריך להשוואת מחיר בביטוח דירה המדריך להשוואת מחיר בביטוח דירה ביטוח מבנה לדירה ביטוח מבנה לדירה ביטוח מבני מסחר ביטוח מבני מסחר ביטוח דירה שכורה ביטוח דירה שכורה בין אובדן כושר עבודה לביטוח לאומי בין אובדן כושר עבודה לביטוח לאומי בחירה נכונה של פוליסת אחריות מקצועית למהנדס בניין בחירה נכונה של פוליסת אחריות מקצועית למהנדס בניין חשיבות קבלת חוות דעת אקטוארית ברשלנות רפואית חשיבות קבלת חוות דעת אקטוארית ברשלנות רפואית כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש? כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש? איזה סוג ביטוח עסק אני צריך? איזה סוג ביטוח עסק אני צריך? מתקפת סייבר ב- 7.4 OpIsrael מתקפת סייבר ב- 7.4 OpIsrael למה צריך סוכן בביטוח עסקים למה צריך סוכן בביטוח עסקים Passportcard Passportcard המדריך להשוואת מחיר בביטוח אחריות מקצועית המדריך להשוואת מחיר בביטוח אחריות מקצועית