מהי משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה לרכישת נכס או איחוד הלוואות או לכל מטרה אחרת הניתנת על ידי גופים פיננסיים פרטיים, שאינם בנקים. משכנתא מסוג זה מהווה אלטרנטיבה מצוינת למי שלא עומד בתנאי הבנקים או מחפש פתרון מהיר יותר.
ההבדל המרכזי בין משכנתא חוץ בנקאית לבנקאית הוא גמישות התנאים ומהירות האישור. בנקים מחייבים הליך בירוקרטי ממושך עם דרישות מחמירות, בעוד שגופים חוץ בנקאיים יכולים לאשר משכנתא תוך מספר ימים בלבד.
למי מתאימה משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא זו מתאימה בעיקר לאנשים שלא הצליחו לקבל אישור למשכנתא מהבנק, או לכאלה שמחפשים פתרון מימון מהיר וגמיש יותר.
הקבוצות העיקריות שיכולות ליהנות ממשכנתא חוץ בנקאית:
- אנשים עם דירוג אשראי נמוך
- עצמאים ובעלי עסקים שאין להם תלושי שכר קבועים
- מי שנמצא בהליך הוצאה לפועל או מוגבל בחשבון הבנק
- מי שזקוק לכסף באופן מיידי ללא עיכובים
- לקוחות עם בעיות רישום נכסים
ההבדלים בין משכנתא בנקאית למשכנתא חוץ בנקאית
משכנתא בנקאית עוברת דרך תהליכי אישור קפדניים וכוללת בדיקות פיננסיות מקיפות. לעומת זאת, משכנתא חוץ בנקאית מאפשרת קבלת הלוואה גם למי שהבנק אינו מאשר לו משכנתא, ולא עומד ברגולציה של בנק ישראל .
היתרונות של משכנתא חוץ בנקאית על פני משכנתא בנקאית
- תהליך אישור מהיר – ניתן לקבל אישור תוך ימים ספורים
- תנאים גמישים – מותאמים אישית ליכולת ההחזר של הלקוח
- נגישות גבוהה – גם לאנשים עם בעיות אשראי
- פחות בירוקרטיה – ללא צורך במסמכים רבים
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שמשכנתא חוץ בנקאית לרוב מגיעה עם ריביות גבוהות יותר מהמשכנתאות הבנקאיות.
איך מקבלים את המשכנתא – שלב אחר שלב
- פנייה לגוף פיננסי פרטי – בחירת הגוף המלווה המתאים ביותר
- בדיקת רקע פיננסי בסיסית – הערכת יכולת החזר
- הערכת שמאי לנכס – קביעת ערך המשכנתא בהתאם לשווי הנכס
- אישור עקרוני מהגוף המלווה – לרוב ניתן בתוך מספר ימים
- חתימה על הסכם הלוואה – תנאי ההחזר, הריבית והביטחונות
- קבלת הכסף – ההעברה מתבצעת ישירות לחשבון הבנק של הלווה
ריביות ותנאים במשכנתאות חוץ בנקאיות
הריביות במשכנתאות חוץ בנקאיות נעות לרוב בין 7% ל-15%, בהתאם למאפייני הלווה ולסיכונים שמוערכים על ידי המלווה.
ריביות ממוצעות לפי סוג לקוח
- לקוחות עם דירוג אשראי גבוה: 6%-7%
- לקוחות עם היסטוריית חובות: 8%-9%
- לקוחות עם הוצאה לפועל או חשבון מוגבל: 11%-15%
משך ההחזר במשכנתאות חוץ בנקאיות הוא בדרך כלל קצר יותר מהבנקים, אך חלק מהגופים מאפשרים פריסת תשלומים ארוכה יותר.
יתרונות מול חסרונות של משכנתא חוץ בנקאית
יתרונות
- אישור מהיר – ללא המתנה של חודשים כמו בבנקים
- נגישות גבוהה – גם למי שסורב בבנקים
- אפשרות למימון גבוה – עד 85% מערך הנכס
חסרונות
- ריבית גבוהה יותר – בהשוואה לבנקים
- פריסת תשלומים קצרה יותר
- חלק מהגופים אינם מפוקחים – חשוב לבדוק את הגוף המלווה
איך לבחור את הגוף הפיננסי הנכון עבורך?
כאשר בוחרים משכנתא, יש לוודא שהגוף הפיננסי אמין ומציע תנאים הוגנים.
הנה כמה דברים שחשוב לבדוק לפני שמתחייבים:
- ריביות ותנאים – השוואת הצעות מכמה גופים
- פיקוח רגולטורי – לוודא שהגוף המלווה פועל בצורה חוקית
- חוות דעת של לקוחות קודמים – לבדוק המלצות באינטרנט
- שקיפות מלאה – חוזה ברור ללא עמלות נסתרות
- חברת הייעוץ משכנתאות– המלצות ונסיון בשוק החוץ בנקאי.
שאלות נפוצות
האם ניתן לקבל משכנתא חוץ בנקאית ללא שעבוד נכס?
לרוב, משכנתא חוץ בנקאית מחייבת שעבוד נכס כבטוחה להלוואה. עם זאת, ישנם גופים שמציעים הלוואות ללא שעבוד, אך בתנאים פחות אטרקטיביים.
תוך כמה זמן ניתן לקבל אישור למשכנתא חוץ בנקאית?
תהליך האישור מהיר מאוד – לרוב בין 3 ל-7 ימי עסקים.
האם ניתן למחזר משכנתא חוץ בנקאית?
כן, ניתן למחזר משכנתא חוץ בנקאית, לרוב חשוב מאוד לצאת לטווח קצר עד כמה שניתן, ולבצע הכנה של חזרה לבנק בהמשך, אך התנאים משתנים בין הגופים השונים.
האם כדאי לקחת משכנתא חוץ בנקאית במקום בנקאית?
משכנתא חוץ בנקאית מתאימה למי שזקוק למימון מהיר או אינו עומד בדרישות הבנקים. אם ניתן לקבל משכנתא בנקאית, לרוב היא תהיה זולה יותר.
מה המגבלות על משכנתא בנקאית רגילה שאדע אם אני עומד בתנאים?
להלן המגבלות ללקיחת משכנתא בנקאית לחץ כאן >>
רוצה לקבל הצעה משתלמת?
✅ מימון מהיר וגמיש בהתאמה אישית
✅ ללא צורך בבדיקות מורכבות ובירוקרטיה מסובכת
✅ תנאים מיוחדים גם ללקוחות עם בעיות אשראי
✅ אנו חברת ייעוץ שמתמחה בחוץ בנקאי עם קשרים של מעל 27 שנה, עם כל הגופים
✅ אנו עובדים רק עם חברות שיש להם רישיון למתן אשראי בישראל
✅ אצלנו התשלום הוא רק בעבור הצלחה אין לך מה להפסיד, קיבלת שילמת.
📩 השאר פרטים ונחזור אליך לשיחת ייעוץ והצעה מיידית!