לשמיעת המאמר: משכנתא לחייבים בהוצאה לפועל

תוכן עניינים

1. משכנתא במקרה של הוצאה לפועל
2. מתי מגיעים למצב של הוצאה לפועל
3. האם כל המקרים שווים בעיני הבנק
4. למה לבנק כל כך אכפת
5. משכנתא קיימת בעת הוצאה לפועל
6. משכנתא ופשיטת רגל
7. משכנתא חוץ בנקאית לחייבים בהוצאה לפועל
8. סיכום

משכנתא במקרה של הוצאה לפועל

הוצאה לפועל היא אחד המצבים הכלכליים המורכבים ביותר שאדם יכול להתמודד איתם.

עבור מי שנקלע לחובות משמעותיים או לא הצליח לעמוד בהתחייבויותיו הפיננסיות, הוצאה לפועל עלולה לגרור השלכות חמורות כמו עיקולים והגבלות פיננסיות. השאלה המרכזית היא האם ניתן לקבל משכנתא במקרה של הוצאה לפועל ומהן האפשרויות הקיימות.

מתי מגיעים למצב של הוצאה לפועל

הוצאה לפועל נפתחת כאשר אדם אינו עומד בתשלומים שהתחייב אליהם. בין הסיבות המרכזיות לכך ניתן למנות:

• אי פירעון הלוואות
• פיגורים בתשלומי משכנתא
• חובות מזונות
• תביעות כספיות
• ערבות להלוואות של צדדים שלישיים שלא הוחזרו

כאשר החוב אינו מסולק בזמן, הנושים יכולים להפעיל הליכי הוצאה לפועל, מה שעשוי לכלול עיקול חשבונות בנק, משכורות, רכבים ואפילו נכסים.

האם כל המקרים שווים בעיני הבנק

לא כל חייב בהוצאה לפועל נחשב אוטומטית למסורב משכנתא. הבנקים בוחנים את הנתונים הפיננסיים של הלקוח בהתבסס על מספר גורמים:

• מהות החוב – חוב מזונות חמור יותר מבחינת הבנק מחוב עסקי.
• יחס החוב להכנסות – אם מדובר בחוב נמוך יחסית, הסיכוי לאישור משכנתא עשוי להיות גבוה יותר.
• מספר העיקולים וגובה החובות
• היסטוריית האשראי של הלקוח

למה לבנק כל כך אכפת

הבנקים אינם נוטים לאשר משכנתאות לחייבים בהוצאה לפועל בשל מספר סיבות עיקריות:

• רמת הסיכון הגבוהה – הבנק רוצה לוודא שהוא יקבל את הכסף חזרה.
• הגבלות חוקיות – הבנק כפוף לרגולציות המגבילות את מתן האשראי ללקוחות בעלי חובות פתוחים.
• שיקולי ביטחון – חייבים בעלי חובות פעילים אינם נתפסים כלקוחות אמינים לתשלום חוב חדש.

משכנתא קיימת בעת הוצאה לפועל

כאשר לחייב יש כבר משכנתא, התרחישים האפשריים הם:

1. אם המשכנתא משולמת כסדרה, אין השפעה ישירה, אך קיימת סכנה לעיקול במקרה של חובות אחרים.
2. אם יש פיגורים בתשלומי המשכנתא, הבנק יכול לנקוט צעדים כגון פתיחת תיק בהוצאה לפועל או אפילו הליך כינוס נכסים.
3. אם הנכס ממושכן ובעליו אינו עומד בתשלומים, ייתכן כי הנושה יבקש למכור את הנכס כדי לכסות את החוב.

משכנתא ופשיטת רגל

חייבים שנמצאים בהליך פשיטת רגל מוגבלים מאוד ביכולתם לקבל אשראי חדש. עם זאת, ניתן לבחון מספר אפשרויות:

• קבלת אישור מיוחד מבית המשפט כדי למחזר משכנתא קיימת.
• הוכחת יכולת פירעון במסגרת תוכנית שיקום כלכלי.
• חיפוש פתרונות מימון חוץ בנקאיים המותאמים לחייבים בפשיטת רגל.

משכנתא חוץ בנקאית לחייבים בהוצאה לפועל

במקרים בהם הבנק אינו מאשר משכנתא, קיימות אפשרויות למימון משכנתא חוץ בנקאית. גופים חוץ בנקאיים מציעים:

• הלוואות מגורמים פרטיים
• משכנתאות על בסיס שעבוד נכסים
• פתרונות למחזור חובות בעזרת אשראי חדש

יתרונות המימון החוץ בנקאי:

• נגישות גבוהה יותר לחייבים
• תהליך אישור מהיר
• גמישות בתנאים

חסרונות:

• ריביות גבוהות יותר
• צורך בביטחונות משמעותיים
• סיכון גבוה במקרה של אי עמידה בתשלומים

סיכום

חייבים בהוצאה לפועל שזקוקים למשכנתא עומדים בפני אתגר משמעותי, אך הדבר אינו בלתי אפשרי. חשוב לבדוק את כל האפשרויות הקיימות, לרבות הסדרי חוב, מחזור משכנתא קיימת ומימון חוץ בנקאי. יש להיוועץ עם מומחה למשכנתאות כדי למצוא את הפתרון המתאים ביותר לכל מקרה לגופו.

נשמח לשוחח כדי להבין לעומק את המקרה שלך, לולהתאים לך את פתרון המימון הנכון עבורך

צור קשר עכשיו לשיחת ייעוץ ראשונית

לאיזור האישי בהוצאת לפועל כדי לדעת איזה תיקים קיימים לכם לחצו כאן>>

הפוסט משכנתא לחייבים בהוצאה לפועל הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

לשמיעת המאמר:

לא מעט אנשים מוצאים את עצמם נתקלים בקיר כאשר הם מבקשים משכנתא מהבנק. בין אם מדובר באי עמידה בקריטריונים של הבנק, דירוג אשראי נמוך או מצבים כלכליים מורכבים, קבלת תשובה שלילית מהבנק יכולה להרגיש כמו סתימת הדלת בפני החלום לבית משלך.

אבל החדשות הטובות הן, שגם אם הבנק אמר "לא", יש לך אפשרות לקבל משכנתא – משכנתא חוץ בנקאית למסורבים.

משכנתא חוץ בנקאית מספקת פתרון מותאם אישית לאנשים שהמערכת הבנקאית לא רואה בהם מועמדים ראויים למימון.

אם סורבת על ידי הבנק, זה ממש לא סוף הדרך. יש לך חלופה מצוינת שיכולה לפתור את הבעיה ולהוביל אותך לקראת הבית שאתה רוצה או לסייע בשיפור מצבך הכלכלי.

למה אנשים מסורבים למשכנתא בבנק?

בין הסיבות העיקריות שבגללן אנשים מסורבים למשכנתא על ידי הבנק נמצאות:

1. היסטוריית אשראי בעייתית – הבנקים מבססים את החלטותיהם על דירוג האשראי שלך. אם היו לך קשיים פיננסיים בעבר – פשיטת רגל, חובות שהצטברו או חשבון מוגבל – הבנק עלול לראות בך סיכון ולא לאשר את הבקשה.
2. שינויים במצב הכלכלי – שינוי במצבך התעסוקתי, כגון פיטורין או ירידה בהכנסות, עשוי להוביל לסירוב מצד הבנק. אם יש לך הכנסה לא סדירה או לא מספקת לפי הקריטריונים של הבנק, גם זה עלול להוות מכשול.
3. חובות קיימים – אם יש לך הלוואות או התחייבויות כספיות נוספות, הבנק עשוי לחשוש מהיכולת שלך להחזיר משכנתא נוספת.
4. בעיה במצב הנכס – לעיתים, הבנק עלול לסרב לאשר משכנתא עבור נכס מסוים אם הוא רואה בו סיכון מסיבות שונות, כגון מיקום בעייתי או שווי נכס שאינו מספק לדעתו.

מהי משכנתא חוץ בנקאית למסורבים?

משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה המתקבלת מגופים שאינם בנקים – חברות ביטוח, קרנות השקעה וגופים פיננסיים אחרים, שמטרתם להציע אלטרנטיבה למערכת הבנקאית. בניגוד לבנקים, גופים אלו שוקלים גורמים נוספים מעבר לדירוג האשראי, כמו שווי הנכס שלך, היכולת הכלכלית הנוכחית שלך ונתונים נוספים המסייעים להם להעריך את הסיכון באופן רחב יותר. משכנתא חוץ בנקאית למסורבים מאפשרת לך לקבל הלוואה גם אם הבנק דחה אותך. נכס קיים, בין אם מדובר בנכס מגורים או נכס השקעה, משמש כביטחון להלוואה, דבר שמקל על הגופים החוץ בנקאיים לתת לך את המימון הנדרש.

למי מתאימה משכנתא חוץ בנקאית למסורבים?

משכנתא חוץ בנקאית מתאימה בעיקר לאנשים שנמצאים באחת מהסיטואציות הבאות:

1. מסורבי משכנתא על ידי הבנקים – אם קיבלת סירוב מהבנק או שהתנאים שהוצעו לך אינם ניתנים לעמידה, משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות הפתרון המתאים לך.
   
2. דירוג אשראי נמוך – גם אם יש לך היסטוריית אשראי בעייתית, גופים חוץ בנקאיים יכולים לשקול את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ולהציע לך פתרון מותאם אישית.
   
3. בעלי עסקים או עצמאיים – עצמאים רבים נתקלים בקשיים בקבלת משכנתאות מהבנקים בגלל חוסר יציבות בהכנסות. משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון גמיש יותר לעצמאיים.
   
4. אנשים עם חובות קיימים – אם יש לך חובות ואתה זקוק להלוואה נוספת כדי להתגבר עליהם, גופים חוץ בנקאיים עשויים להציע לך משכנתא שתאפשר לך לפרוס את החוב בצורה נוחה יותר.

יתרונות המשכנתא החוץ בנקאית למסורבים

היתרון המשמעותי ביותר של משכנתא חוץ בנקאית הוא האפשרות לקבל מימון גם אם נדחית על ידי הבנקים. אך ישנם יתרונות נוספים שכדאי לשים לב אליהם:

1. זמינות וגמישות – גופים חוץ בנקאיים מסוגלים להציע תהליך מהיר יותר מאשר הבנקים. במקרה שאתה זקוק לכסף בדחיפות, תוכל לקבל את המשכנתא בתוך זמן קצר יחסית.
   
2. תנאים גמישים יותר – גופים חוץ בנקאיים נוטים להציע אפשרויות החזר גמישות יותר, כולל פריסת תשלומים רחבה, ריביות משתנות ודחיות תשלום במקרים מסוימים.
   
3. פתרון מותאם אישית – בעוד שהבנקים עובדים לפי קריטריונים נוקשים, גופים חוץ בנקאיים מסתכלים על התמונה הכללית, ושוקלים את יכולת ההחזר שלך בצורה רחבה יותר.
   
4. אפשרות לשיקום כלכלי – משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון שיאפשר לך לסגור חובות קיימים ולשפר את מצבך הפיננסי, דבר שיקל עליך לקבל הלוואות בעתיד.

איך להבטיח הצלחה בקבלת משכנתא חוץ בנקאית?

על מנת להבטיח שתקבל את התנאים הטובים ביותר במשכנתא חוץ בנקאית, חשוב לפנות ליועץ משכנתאות מומחה, כמו יעדים משכנתאות, המתמחים בתחום מסורבי המשכנתאות.

יועצי המשכנתאות של יעדים מכירים היטב את הגופים החוץ בנקאיים ויודעים כיצד להשיג עבורך את ההצעה המתאימה ביותר בהתחשב במצבך הכלכלי.

תהליך קבלת משכנתא חוץ בנקאית כולל מספר שלבים:

1. הערכת שווי הנכס – שמאי מעריך את שווי הנכס שלך, ועל פי הערכה זו נקבע גובה ההלוואה האפשרית.
   
2. התאמת ההלוואה למצב הכלכלי – לאחר בחינת המצב הפיננסי שלך, הגוף החוץ בנקאי מציע לך פתרון שמתאים לצרכים שלך וליכולת ההחזר שלך.
   
3. חתימה על הסכם הלוואה – לאחר שמגיעים להסכמה על התנאים, תוכל לחתום על חוזה ההלוואה, והכסף יועבר לחשבונך תוך ימים ספורים.

מה כדאי לבדוק לפני קבלת משכנתא חוץ בנקאית?

משכנתא חוץ בנקאית יכולה להציע פתרונות גמישים למי שמתקשה לקבל מימון מהבנק, אך חשוב לזכור שהיא עשויה להיות יקרה יותר בהשוואה למשכנתא בנקאית רגילה. לכן, יש מספר דברים שחשוב לבדוק לפני שמקבלים החלטה:

1. גובה הריבית – גופים חוץ בנקאיים נוטים להציע ריביות גבוהות יותר מבנקים, מאחר והם לוקחים סיכון גדול יותר. לכן חשוב לוודא שהריבית מוצדקת ושאתה מסוגל לעמוד בהחזרים.
   
2. תקופת ההחזר – בדוק כמה זמן תידרש לשלם את ההלוואה, והאם פריסת התשלומים מתאימה ליכולת ההחזר שלך.
   
3. העלויות הנלוות – יש לבדוק אם ישנן עמלות נוספות הקשורות למשכנתא, כגון עמלת פתיחת תיק, שמאי, או עורכי דין.

דוגמאות להצלחות של מסורבי משכנתא

לקוחות רבים של יעדים משכנתאות הצליחו להשיג משכנתאות חוץ בנקאיות גם לאחר שסורבו בבנק. הנה כמה דוגמאות:

• יעל ורן, זוג צעיר שעמד בפני חתונה, סורבו בבנק בגלל דירוג אשראי בעייתי. בזכות פנייה ליעדים משכנתאות, הם הצליחו לקבל מימון לרכישת דירתם הראשונה בתנאים מותאמים, והיום הם כבר גרים בבית משלהם.
• דני, עצמאי עם חובות כבדים, ניסה לקבל משכנתא בבנק, אך סורב שוב ושוב. לאחר פנייה ליעדים משכנתאות, הוא הצליח לקבל מימון למסורבים שהציל אותו ממצב כלכלי קשה.

מסקנה

משכנתא חוץ בנקאית למסורבים היא פתרון יעיל, גמיש ומהיר לאנשים שנדחו על ידי הבנקים. גם אם נתקלת בקשיים בהשגת מימון בנקאי, אל תאמר נואש. ייתכן מאוד שמשכנתא חוץ בנקאית תספק לך את ההזדמנות לשפר את מצבך הכלכלי או לרכוש את הנכס שאתה חולם עליו.

יעדים משכנתאות מזמינה אותך לפנות אלינו לייעוץ מקצועי. אנחנו נבחן את מצבך, נבדוק את האפשרויות העומדות בפניך ונסייע לך להשיג את המשכנתא המתאימה ביותר עבורך. תן לנו לדאוג עבורך ולהוביל אותך אל הפתרון הנכון. פנה אלינו עוד היום!

הפוסט משכנתא חוץ בנקאית למסורבים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

לשמיעת המאמר:

כאשר חושבים על משכנתא, רוב האנשים מדמיינים תהליך שבו הם פונים לבנק הגדול שלהם, מציגים את כל המסמכים הדרושים ומקבלים הצעה למשכנתא בתנאים הטובים ביותר שניתן להשיג. אך מה קורה כאשר הבנק אומר לך "לא"? מה אם אתה מסורב משכנתא או שהבנק מציב תנאים שקשה לעמוד בהם? בדיוק כאן נכנסת לתמונה המשכנתא החוץ בנקאית לנכס קיים.

אם אתה מוצא את עצמך במצב שבו קשה לך לקבל מימון מהבנק – בין אם זה בגלל דירוג אשראי לא אידיאלי, תיק הוצאה לפועל, או כל גורם אחר – חשוב לדעת שיש לך אלטרנטיבה. משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים היא אפשרות המיועדת בדיוק למצבים כאלו, והיא יכולה להוות עבורך את הפתרון הפיננסי היעיל ביותר.

למה לבחור במשכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים?

למה דווקא משכנתא חוץ בנקאית? יש כמה סיבות מצוינות למה הפתרון הזה עשוי להתאים לך:

1. מענה מיידי למקרים דחופים – התהליך מול הבנקים עשוי לקחת זמן רב, במיוחד אם מדובר במצבים מורכבים. לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים מתמחים במתן פתרונות מהירים וגמישים ללקוחות הזקוקים למימון מיידי.
2. התאמה אישית למצב הכלכלי שלך – גופים חוץ בנקאיים נוהגים לבדוק את המצב הכלכלי האישי של הלקוח ולהציע פתרון המותאם לצרכיו. גם אם יש לך חובות או אתגרים כלכליים, ייתכן מאוד שהם יוכלו להציע לך משכנתא בתנאים מתאימים.
3. גמישות בתנאי ההלוואה – בעוד שהבנקים נוטים להציב דרישות נוקשות, גופים חוץ בנקאיים יכולים להציע פתרונות גמישים יותר, כגון פריסת תשלומים רחבה יותר, ריביות משתנות או אפילו דחיית תשלומים במקרים מסוימים.

מהי משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים?

במילים פשוטות, משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים היא הלוואה אשר ניתנת על ידי גוף חוץ בנקאי (כגון חברות ביטוח או קרנות השקעה פרטיות), שבה הנכס הקיים שלך משמש כבטוחה להלוואה. היתרון המרכזי הוא שניתן לקבל את ההלוואה גם אם הבנק מסרב לאשר משכנתא מסיבות שונות. כלומר, אם הבנק סבור שאתה מהווה סיכון אשראי גבוה, גופים חוץ בנקאיים ייתכן וישתכנעו אחרת, במיוחד אם יש לך נכס קיים שמשמש כביטחון.

איך זה עובד?

השלב הראשון בקבלת משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים הוא לפנות ליועץ משכנתאות המתמחה בתחום זה, כמו יעדים משכנתאות, שמכירים לעומק את הגופים החוץ בנקאיים ויודעים כיצד לנווט בין האפשרויות הזמינות כדי למצוא עבורך את ההצעה הטובה ביותר.

1. בדיקת שווי הנכס – הנכס הקיים שלך ייבדק על ידי שמאי, אשר יעריך את שוויו בשוק. שווי הנכס הוא אחד הגורמים המרכזיים בקביעת גובה ההלוואה שתוכל לקבל.
2. הצעת הלוואה מותאמת אישית – לאחר בדיקת הנכס, הגוף החוץ בנקאי יבחן את ההיסטוריה הפיננסית שלך ויתאים עבורך הצעה אישית. בשלב זה חשוב לדעת שיש לך יכולת משא ומתן, וכאן נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות שיכול לסייע לך בהשגת תנאים טובים יותר.
3. חתימה והעברת הכספים – לאחר שתסכים להצעה, תידרש לחתום על חוזה ההלוואה, והכספים יועברו אליך באופן מיידי, בדרך כלל תוך מספר ימים.

למי מתאימה משכנתא חוץ בנקאית?

המשכנתא החוץ בנקאית מתאימה במיוחד לאנשים הנמצאים במצבים פיננסיים מורכבים. הנה כמה דוגמאות למי שהפתרון הזה יכול להתאים לו:

1. אנשים עם היסטוריית אשראי פגומה – אם עברת תקופה קשה מבחינה כלכלית, אולי עם פשיטת רגל או חובות בהוצאה לפועל, ייתכן שהבנקים יסרבו לתת לך משכנתא. גופים חוץ בנקאיים, לעומת זאת, מסתמכים על שווי הנכס שלך ולא רק על דירוג האשראי.
2. מי שצריך כסף במהירות – במקרים שבהם אתה זקוק למימון מהיר, למשל לצורך כיסוי חוב דחוף, הליך קבלת משכנתא חוץ בנקאית מהיר הרבה יותר מהבנק, ויכול לעזור לך לפתור את המצב תוך זמן קצר.
3. בעלי עסקים הזקוקים להון – אם יש לך עסק ואתה זקוק למימון להרחבתו או לכיסוי עלויות תפעוליות, משכנתא חוץ בנקאית יכולה להוות פתרון נוח, מאחר והיא מאפשרת לך להשתמש בנכס הקיים שלך כביטחון להלוואה.

איך לבחור את הגוף הנכון?

בחירת הגוף החוץ בנקאי שיספק לך את המשכנתא היא קריטית להצלחת העסקה. ישנם גופים רבים בשוק, וחשוב לבחור בגוף אמין, מקצועי ובעל מוניטין, כזה שמציע תנאים הוגנים ומותאמים לצרכים שלך. יועצי המשכנתאות של יעדים משכנתאות מתמחים בעבודה מול מגוון גופים חוץ בנקאיים עם רישיון אשראי מהמדינה ומסייעים ללקוחות למצוא את ההלוואה הנכונה בתנאים המתאימים להם.

היתרונות של פנייה לייעוץ מקצועי

למה חשוב לפנות לייעוץ מקצועי דווקא בתחום הזה? כי המשכנתאות החוץ בנקאיות אינן מתאימות לכל אחד, וחשוב לבדוק את כל האפשרויות לפני שמתחייבים.

יועץ משכנתאות יוכל לסייע לך להבין את התמונה המלאה, לבחון את כל ההצעות העומדות לרשותך ולדאוג שאתה מקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר עבורך.

דוגמאות להצלחות

לקוחות רבים של יעדים משכנתאות כבר הצליחו להשיג משכנתאות חוץ בנקאיות לנכסים קיימים, למרות שהבנקים סירבו להם. לדוגמה:

• משפחת לוי, שהבנק סירב לתת להם מימון בגלל חובות עבר, הצליחה לקבל משכנתא חוץ בנקאית בגובה של 1.5 מיליון ש"ח לנכס קיים תוך שבוע בלבד, ובכך כיסתה את כל החובות הפתוחים והתחילה דף חדש כלכלית.
• יובל, בעל עסק מצליח, היה זקוק להון מהיר להרחבת העסק, אבל הבנק סירב לתת לו הלוואה בגלל דירוג אשראי בינוני. פנייה ליעדים משכנתאות עזרה לו להשיג משכנתא חוץ בנקאית על בסיס הנכס הקיים שלו, והוא קיבל את ההלוואה תוך ימים בודדים.

מסקנה

משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים היא פתרון יעיל, גמיש ומהיר למי שמתקשה לקבל מימון מהבנקים. אם אתה נמצא במצב שבו הבנק דחה את בקשתך למשכנתא או שאתה זקוק לכספים במהירות, פנייה לייעוץ מקצועי בתחום המשכנתאות החוץ בנקאיות יכולה להיות הצעד הנכון עבורך.

יעדים משכנתאות עומדת לרשותך עם צוות יועצים מקצועי ובעל ניסיון רב בתחום. אנחנו כאן כדי לסייע לך למצוא את הפתרון המתאים ביותר, להוביל אותך בתהליך קבלת המשכנתא ולהבטיח שתקבל את התנאים הטובים ביותר עבור המצב הכלכלי שלך.

אנחנו מזמינים אותך לפנות אלינו לייעוץ אישי ולגלות כיצד אנחנו יכולים לעזור לך להשיג את המשכנתא החוץ בנקאית המתאימה לך ביותר. צור קשר עוד היום!

הפוסט משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

אך, האם המצב באמת אבוד? התשובה היא לא. כאן ב"יעדים משכנתאות", אנו מבינים את הקשיים ומציעים פתרונות אמיתיים למוגבלים המעוניינים לקבל משכנתא ולהתחיל דף חדש.

לשמיעת המאמר:

משכנתא למוגבלים: זה אפשרי!

עבור רבים מהמוגבלים, הרעיון של קבלת משכנתא נראה בלתי אפשרי. הבנקים מערימים קשיים, דורשים ריביות גבוהות יותר, ומעמידים תנאים מחמירים שאינם תמיד ניתנים למילוי.

אולם, בשנים האחרונות, שוק המשכנתאות בישראל החל להשתנות ולהתאים עצמו לצרכים המיוחדים של לקוחות מוגבלים. כיום, עם הייעוץ הנכון והכנה מוקדמת, גם אתם יכולים לקבל משכנתא ולהגשים את חלום הדירה.

למה דווקא אנחנו? הניסיון עושה את ההבדל

ב"יעדים משכנתאות", יש לנו ניסיון עשיר בעבודה עם לקוחות מוגבלים. אנו מכירים את כל הניואנסים של השוק, את האתגרים שאתם מתמודדים עמם, ואת הפתרונות האפשריים שיכולים לעזור לכם להשיג את המשכנתא שאתם זקוקים לה.

בעזרתנו, לקוחות מוגבלים רבים הצליחו לקבל אישור למשכנתא בתנאים טובים יותר מהמצופה.

היתרון שלנו טמון ביכולת שלנו ליצור תוכניות פיננסיות מותאמות אישית לכל לקוח ולקוח, תוך שיתוף פעולה הדוק עם הגורמים הפיננסיים השונים, כמו גם בניית תוכנית משכנתא שמצד אחד מותאמת ליכולותיכם הכלכליות, ומצד שני משפרת את תנאי האשראי שלכם לאורך זמן.

כך אנו עושים זאת

כאשר לקוח מוגבל פונה אלינו, התהליך מתחיל בהבנת המצב הפיננסי המלא שלו. אנו בודקים את כל הפרטים, מנתחים את המגבלות הקיימות ומכינים תיק משכנתא מותאם אישית שמציג אתכם באור החיובי ביותר.

במסגרת עבודתנו, אנו פונים לגורמים הבנקאיים המתאימים ומנהלים מו"מ על תנאי המשכנתא, כך שנוכל להבטיח לכם את התנאים הטובים ביותר שניתן.

בנוסף, אנו מעניקים ליווי צמוד לאורך כל התהליך, כולל הכנה מלאה לקראת הגשת הבקשה, ניהול שיחות עם הבנקים, ובדיקת כל ההיבטים המשפטיים והפיננסיים הכרוכים בקבלת המשכנתא. כך תוכלו להיות בטוחים שאתם בידיים טובות ומקצועיות.

איך להתכונן לקראת קבלת משכנתא למוגבלים?

אם אתם מוגבלים ומעוניינים לקבל משכנתא, יש כמה צעדים שתוכלו לנקוט כדי להגדיל את סיכויי ההצלחה שלכם:

1. שיפור דירוג האשראי: אם יש לכם זמן, כדאי לנסות לשפר את דירוג האשראי שלכם לפני הפנייה לקבלת משכנתא. הדבר יכול לכלול תשלומים קבועים של חובות קיימים, פתיחת חשבון בנק נוסף ללא הגבלות, והימנעות מיצירת חובות חדשים.
2. שיתוף פעולה עם יועץ משכנתאות מומחה: יועץ משכנתאות מומחה יוכל להציג בפניכם את כל האפשרויות הקיימות, להמליץ על מסלולי משכנתא מתאימים ולנהל את התהליך מול הבנקים בצורה היעילה ביותר.
3. הכנת תכנית כלכלית: חשוב שתהיה לכם תכנית כלכלית ברורה שתראה כיצד תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא לאורך זמן. הדבר יסייע לכם לא רק לקבל את המשכנתא אלא גם לשמור על יציבות כלכלית בהמשך הדרך.
4. שקיפות מלאה מול הבנק: כדאי להיות שקופים מול הבנק ולהציג את כל הנתונים הפיננסיים בצורה ברורה. בנק שמבין את המצב האמיתי שלכם יוכל להציע פתרונות מותאמים יותר.

מהם התנאים שיכולים להשפיע על המשכנתא למוגבלים?

כאשר מדובר במשכנתא למוגבלים, ישנם כמה פרמטרים שעלולים להשפיע על התנאים שתקבלו:

• גובה הריבית: בגלל הסיכון הגבוה יותר, הבנקים עלולים לדרוש ריבית גבוהה יותר על המשכנתא. כאן נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות שיוכל לנהל מו"מ ולהשיג עבורכם תנאים טובים יותר.
• שיעור המימון: במקרים רבים, הבנקים יהיו מוכנים להציע שיעור מימון נמוך יותר למוגבלים, מה שאומר שתצטרכו להעמיד הון עצמי גבוה יותר. גם כאן, יועץ מנוסה יוכל למצוא פתרונות יצירתיים.
• הכנסות קבועות: במקרים מסוימים, הבנקים ידרשו להוכיח הכנסות קבועות ויציבות כדי לאשר משכנתא. חשוב להציג לבנק מסמכים שיתמכו בכך ולהסביר את יציבות המצב הפיננסי שלכם.

לסיכום: איתנו תוכלו לקבל את המשכנתא המיוחלת

ב"יעדים משכנתאות", אנו מאמינים כי כל אחד זכאי להזדמנות להקים בית משלו, גם אם המצב הכלכלי מורכב.

אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו לפגישת ייעוץ ללא התחייבות, בה נבחן יחד את כל האפשרויות הפתוחות בפניכם ונבנה תכנית שתסייע לכם להגשים את חלום הדירה.

המשכנתא אינה רק הלוואה, אלא הזדמנות להתחיל דף חדש בחיים. אל תוותרו על החלום שלכם – צרו קשר עוד היום ותנו לנו לעזור לכם לעשות את הצעד הראשון לעבר הבית החדש שלכם.

הפוסט משכנתא למוגבלים: הזדמנות חדשה להתחיל מחדש הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

לשמיעת המאמר:

כאשר אנשים בגיל פנסיה פורשים מהעבודה, הם מוצאים את עצמם בבעיות כלכליות, אשר נובעות מירידה בהכנסה אשר יכולה להדאיג מבוגרים רבים אשר יודעים כי ההוצאות הרפואית יגברו. במידה ולאנשים בגיל הפנסיה קיים נכס ברשותם, הם יוכלו לקבל משכנתא לפנסיונרים בתנאים טובים.

משכנתא זו, מתאימה לאנשים בגילאי 55 ומעלה. לרוב משכנתא זו שהיא למעשה הלוואה לכל מטרה, תינתן בגובה של עד חצי מערך הנכס שברשות הפנסיונרים.

לרוב, מדובר על מחייה יום, יומית של פנסיונרים שמעוניינים לחיות בכבוד וללא לחצים כלכליים מיותרים. ישנן דילמות לא מעטות לאנשים בגיל הפנסיה כמו: האם עליהם למכור את הנכס שהם גרים בו לטובת חיים נוחים יותר, כגון מעבר לדיור מוגן, טיולים בעולם, סיוע לילדים, מימון של מטפלים פרטיים ועוד.

ניתן יהיה עדיין לחיות באותו הבית או הדירה שהפנסיונרים גרי בה כבר שנים, או להשכיר אותו וליהנות מכספי משכנתא לפנסיונרים.

יש לציין כי לא תמיד החסכונות הפנסיוניים, עשויים להתאים לאנשים שעברו את גיל הפנסיה למחייתם השוטפת. זו הסיבה כי הם פונים לבנקים או לגופי מימון אחרים, במטרה למצוא את הפתרון היעיל ביותר עבורם.

 ישנם לווים בגילאי הפנסיה, אשר נוטלים משכנתא אשר מתאימה לאנשים בגילם המבוגר, על מנת לסלק משכנתא רגילה. במקרה זה, הנכס עדיין נשאר על שם הלווה והבעלות עליו, אינה עוברת לגוף הממשכן.

ליטול משכנתא לפנסיונרים ולחיות בכבוד

זו למשה המטרה של אנשים פנסיונרים, כאשר הם מחליטים כי הדבר הנכון ביותר לעשות, לקראת ההוצאות המרובות של גיל הזקנה הוא ליטול משכנתא לפנסיונרים.

למעשה גיל הפרישה בקרב רבים, חושף את הפנסיונרים למציאות כלכלית קשה יותר. הבעיה היא שההוצאות השוטפות רק גדלות, כאשר הם מעוניינים סוף, סוף לסייע לילדיהם, להתחיל למצות את החופש של הפרישה באמצעות טיולים, תרופות שעליהם ליטול מפאת מצבם הרפואי וגילם, כאשר תרופות אלה יקרות יותר, טיפולים רפואיים יקרים או אפילו עזרה של מטפל קבוע הנמצא עימם 24 שעות ביממה.

אם לזוגות או בודדים שיצאו לפנסיה, יש נכס בבעלותם בשווי של  1 מיליון שקלים או יותר, ניתן יהיה לשעבד נכס זה תמורת הלוואה בסכום שייקבע לפי גובה גילם. משכנתא זו הניתנת לפנסיונרים מיועדת לאנשים החל מגילאי תתפעו לשמוע 55 ומעלה. הבעלות של הנכס, חייבת להיות בעלות מלאה.

לא כל הבנקים מאפשרים משכנתא לפנסיונרים או במילים אחרות משכנתא הפוכה. הבחירה הופכת להיות קטנה יותר וכן התחרות.

הלוואה זו, ניתנת כאמור לקשישים. אין צורך בביטוח חיים כפי שמקובל במשכנתאות לצעירים יותר, היות וכאשר הנכס קיים הבנק רגוע ואינו מבקש תנאי זה.

מלבד זאת, ביטוח חיים בגיל זה יעלה הרבה יותר מאשר ביטוח חיים של אנשים צעירים יותר.

כיצד מחזירים הלוואת משכנתא לפנסיונרים ובאילו תנאים?

אם הנכס נמכר ואינו מהווה כבר שעבוד למשכנתא, אם הלווים עוברים לבית אבות או לדיור מוגן, אם הם נפטרים והנכס עובר בירושה לילדיהם היורשים יוכלו למכור את הנכס ולסלק את יתרת ההלוואה.

פנסיונרים הפונים לאפשרות של משכנתא לפנסיונרים, צריכים להבין כי פעולה זו של שעבוד הנכס לטובת הגוף המלווה, גורם לנכס שבבעלותם להיות שייך לבנק, עד שמחזירים את ההלוואה.

למשל,ניתן לרכוש נכס לילדים והם מקדימים את הירושה באמצעות חוב לבנק. החזר של משכנתא הפוכה עבור ילדיהם של הפנסיונרים גמיש מאוד, ניתן לשלם רק את הריבית לשלם את כל ההחזר החודשי של ההלוואה (שפיצר) או להקפיא בכלל את התשלומים.

ההלוואה בכל מקרה תשולם לבנק במות ההורים, הילדים או ישלמו את ההלוואה או ייאלצו למכור את הנכס ולשלם את ההלוואה.

יש לדעת, כי ניתן לשחק עם התשלומים החודשיים על משכנתא לפנסיונרים. ייתכן וההחזר יהיה של ריבית במשך תקופה של חמש שנים או ישתנה במשך השנים לפי בקשת הפנסיונר. יש להשוות מול בנקים שמציעים משכנתאות הפוכות, אבל מה שהכי חשוב הוא להתייעץ עם יועץ משכנתאות עצמאי (בלתי תלוי) כך שתוכלו להיות בטוחים כי אם אין לכם ברירה וזה מה שאתם מעוניינים לעשות, לפחות התנאים של הריבית שתשלמו יהיו אטרקטיביים על ידי התייעצות עם אדם מקצועי.

פנסיונרים שזכאים להלוואת משכנתא לפנסיונרים, יקבלו את כספם בפעימה אחת או יקבלו את הסכום כהכנסה חודשית. תקופת ההלוואה של משכנתא הפוכה שמיועדת לגילאי פנסיה, היא כאשר ההם הולכים לעולמם, או שמחליטים להחזיר את ההלוואה. להלוואה זו אין הגבלת זמן וניתן תמיד לשלם את כל סכום ההלוואה שנותר בכל עת, מבלי לשלם קנסות.

נשמח לתאם פגישה במשרדינו עם ילדיכם ולבחון את החלופות שיש בשוק ולהתאים לכם את המוצר המנצח

מאמר נוסף בתחום >>

הפוסט משכנתא לפנסיונרים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

משכנתא לאיחוד הלוואות – הפתרון הפיננסי שאתם מחפשים

הגיע הזמן להכיר, משכנתא לאיחוד הלוואות, הפתרון הפיננסי שמתאים לאנשים שמנסים להתמודד עם מספר של חיובים שונים בזמן ובמקום אחד.

לשמיעת המאמר :

האם אתם מתקשים לתקצב את ההוצאות החודשיות שלכם עקב חיובי הלוואות שחונקים אתכם? האם איבדתם שליטה בחשבון הבנק?

זו בעיה נפוצה ומוכרת לכולנו, ואפשר לצאת ממצב זה במהירות. התשובה לכך היא משכנתא לאיחוד הלוואות.

מהי משכנתא לאיחוד הלוואות?

המשכנתא מאפשרת לכם לחבר את החובות השונים שלכם למשכנתא אחת. במקום להתמודד עם מספר של חיובים שונים בזמן ובמקום אחד, ניתן לחזק את התקציב המשפחתי ולהנות מתנאי ההלוואה המשתפרים עם משכנתא לאיחוד הלוואות.

היתרונות של המשכנתא כוללים תשלומי חוב חודשיים נמוכים יותר, תשלומי ריבית נמוכים יותר, והפקדת תשלומים מאורגנת יותר. בנוסף, תוכלו להתגבר על החובות שלכם בצורה מהירה יותר עם ריבית קבועה וזמני החזר קבועים.

המשכנתא עשויה לסייע לכם גם לשפר את ניהול הכספים שלכם ולהפחית את העומס הפיננסי על התקציב החודשי שלכם. תוכלו להתמודד עם החובות שלכם בצורה יעילה יותר ולהשקיע את הזמן והמשאבים שלכם בדברים שהם חשובים יותר לכם.

אם אתם מחפשים להתמודד עם חיובי הלוואות שלכם ולחזק את התקציב המשפחתי, משכנתא לאיחוד הלוואות עשויה להיות הפתרון המושלם עבורכם. היא מספקת תנאים נוחים ויתרונות פיננסיים יוצאי דופן ותוכלו להתמודד עם החובות שלכם בצורה יותר קלה ונוחה. בסופו של דבר, כשאתם נוטים לאחד את החובות שלכם.

שיפור דירוג האשראי שלכם

כמו כן, המשכנתא יכולה להיות כלי שינוי חיובי עבורכם בנוגע לציוני האשראי שלכם. כשתחברו את החובות שלכם למשכנתא אחת, תוכלו לשפר את חיי האשראי שלכם על ידי תשלום התשלומים שלכם בזמן ובהתאם לתנאי ההלוואה. בנוסף, כפי שאמרנו לפני כן, משכנתא לאיחוד הלוואות מציעה תנאי הלוואה טובים יותר, כך שתוכלו לחסוך כסף על ריבית ועמלות.

אם אתם חושבים שהמשכנתא עשויה להיות הפתרון הפיננסי הנכון עבורכם, יש לכם מספר אפשרויות לבחור מביניהן. כשתחפשו חברת ייעוץ משכנתאות מתמחה, חשוב לוודא שאתם עושים זאת עם חברה אמינה ומהימנה שתפעל לטובתכם ותספק לכם תנאי הלוואה טובים ופיננסיים מתאימים לצרכים שלכם.

כמו כן, חשוב לזכור כי המשכנתא היא כלי פיננסי ואינה מספקת פתרון פשוט לכל בעיה כספית. כדאי לדעת לנהל את הכספים באופן אחראי ולהימנע מלקחת הלוואות.

קבלת החלטה על איחוד האשראי שלכם

בסופו של דבר, החלטה לבחור במשכנתא לאיחוד הלוואות תלויה במצב הפיננסי האישי שלכם ובצרכים הפיננסיים המיוחדים שלכם.

אם אתם מתקשים לנהל את התקציב שלכם ומנסים להתמודד עם חיובי הלוואות שונים, משכנתא לאיחוד הלוואות עשויה להיות הפתרון המתאים עבורכם.

זכויות הצרכן מובטחות במסגרת הלוואת המשכנתא ותנאי ההלוואה עשויים להיות משתלמים מאוד.

אז איך מתחילים?

כדי להתחיל בתהליך של משכנתא לאיחוד הלוואות, עליכם לפנות לחברות ייעוץ משכנתאות או לחברות פיננסיות אשר מתמחות בתחום ולדבר איתם על האפשרויות הזמינות לכם.

חשוב לקחת בחשבון את תנאי ההלוואה, ריבית ההלוואה, המשך הפירעון ותנאי ההחזר החודשי, על מנת להבין מה נכנס לתוכנית שלכם ולגלות אם משכנתא הזו היא הפתרון המתאים לצרכים שלכם.

נשמח לעצור את הכדור שלג שלא נגמר, הרי לקחת עוד הלוואה ועוד אחת רק יקטין לכם את התזרים החודשי, ובסוף יביא אתכם למצב של חדלות פרעון .

פנו אלינו עוד היום לקבלת ייעוץ ראשוני ובדיקת התאמה אם התוכנית הזו מתאימה לכם

מאמרים נוספים שיכולים לעניין :

• המדריך לאיחוד הלוואות
• הלוואות למסורבי בנקים
• הלוואות כנגד הנכס
• כתבה נוספת על איחוד הלוואות

הפוסט משכנתא לאיחוד הלוואות הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

לישראלים רבים יש חלום משותף – לרכוש דירה. החלום הזה מלווה זוגות צעירים, משפחות המעוניינות להשקיע בנדל"ן, בעלי עסקים, פושטי רגל ועוד. אבל, יש בעיה רצינית ביותר, רכישת דירה כיום, נחשבת למשימה כמעט בלתי אפשרית.

לשמיעת המדריך :

ישראלי שמעוניין לרכוש דירה צריך להביא כבסיס ראשוני לקראת תהליך הוצאת אישורי המשכנתא, סכום אדיר של מאות אלפי שקלים. אומנם תמיד קיימת האופציה של רכישת דירה זולה באחת מערי הפריפריה, אבל במציאות זה לא פשוט כמו שזה נשמע, מכיוון שלא לכל זוג צעיר מתאים אופי המגורים באזורים אלו וזה עוד לפני שנדבר על מי שמעוניין להשקיע בדירה שתעלה את ערכה בתוך תקופה קצרה והסיכוי לכך נמוך יותר בערי הפריפריה.
 

ובכלל למה אנחנו מדברים הרבה כל כך על זוגות צעירים בעוד שאנשים רבים כל כך במדינת ישראל נתקלים בסירוב משכנתא במהלך רצונם לרכוש את הדירה הראשונה שלהם, את הדירה החלופית או דירה להשקעה.

מה עושים במצב של סירוב משכנתא? מרימים ידיים? לא. בדיוק לכך נועדו הגופים החוץ בנקאיים. אנו מלווים אזרחים רבים המעוניינים לרכוש דירה אך אין להם דרך להשיג את המימון הדרוש דרך הבנקים בישראל – על ידי לקיחת משכנתא חוץ בנקאית.

יש לכם שאלות על הנושא של לקיחת משכנתא חוץ בנקאית? ריכזנו עבורכם את השאלות הנפוצות על מנת שתהיו שלמים עם הפתרון הזמין והפנטסטי של לקיחת משכנתא חוץ בנקאית.

מהי ההגדרה של משכנתא חוץ בנקאית?

קבלת מימון להלוואה בשיעבוד נכסי נדלן מכל גוף שלא מפוקח ע"י בנק ישראל, כגון קרנות, חברות נדל"ן , חברות ביטוח, קרנות להשקעה, חברות פרטיות להשקעה.

מה הגורם העיקרי לסירובי משכנתא בבנקים?

לפני שנענה על השאלה הזו, חשוב שתבינו כי כאשר הבנק מאשר לכם משכנתא, הוא שם את כספו על קרן הצבי. למרות שהרוב המוחלט של הלווים מחזירים את המשכנתא מדי חודש בחודשו כפי שהתחייבו מראש, ישנם כאלו שלא.

תמיד קיימת לבנק האפשרות לממש את זכויותיו בנכס, שהרי כל המשכנתא מתבססת על כך שהכסף ניתן ללווה תמורת משכון נכס, אבל מבחינת הבנקים זהו פתרון מאוד לא מוצלח. למה?

1. בירוקרטיות – למרות שבסופו של דבר הבנק מצליח לכסות את החוב על ידי מכירת הנכס ומימוש זכויותיו במקרים בהם הלווים הפרו את כל כללי הלווה – מלווה כלומר במקרים של מימוש זכויות בדירה, העלויות של הבירוקרטיות – עורכי דין בתי משפט ועוד, יקרות מאוד, דבר שהופך את התהליך ליקר ולא רווחי מבחינת הבנק.
   
   
2. שם טוב – הבנק רוצה לשמור על שמו הטוב. איך הוא עושה את זה? על ידי ניתנת שירות אדיב עבור קהל לקוחותיו ובעיקר אצל בעלי המשכנתאות, שזה הרווח העיקרי של הבנק.
   
   במקרה שהבנק נדרש לממש את זכויותיו בנכס כלשהו, הוא עושה זאת מחוסר ברירה ואם היה יודע מראש כי הלווה יתקשה לשלם את הפרמיה החודשית, היה נמנע לאשר לו משכנתא וכל טוב.
   
   שורה תחתונה – מבחינת הבנק לפנות לווה מהדירה על מנת למכור את הדירה ולכסות את החוב שיצר, זה לא פתרון זה רק במקרים של חוסר ברירה.

ועכשיו, אחרי כל ההקדמות ניתן להבין ביתר קלות מדוע לווים רבים נתקלים בסירוב משכנתא.

1. הכנסה חודשית נמוכה.
2. הון עצמי נמוך ביחס למחיר הדירה.
3. הכנסה לא יציבה (בעקבות מעבר בין עבודות בתדירות גבוהה).
4. וותק נמוך מדי במקום העבודה.
5. צ'קים חוזרים
6. פושטי רגל
7. הגבלות בחשבון
8. התנהלות הלקוח במזומן ללא חשבון בנק
9. ועוד

למעשה בנק ישראל עצמו כבר חסך מהבנקים את ההחלטה וחלק מהסיבות לסירוב משכנתא אינן ניתנות לשיקול דעתם של הבנקים אלא אכופות על ידי חוקת בנק ישראל ונסביר.

אם ההכנסה החודשית שלכם נמוכה מדי לעומת גובה ההחזר החודשי שאמור לצאת לכם במידה ותאושר לכם המשכנתא, כאשר יזין נציג המשכנתאות בבנק את הנתונים זה יהבהב לו באור אדום ובאופן אוטומטי המחשב לא יאשר לו להמשיך להתקדם אתכם בתהליך המשכנתא.

במקרה כזה ובמקרים דומים הבנק לא יצטרך לסרב לאשדר לכם משכנתא, אלא הריגולטור הראשו קרי בנק ישראל לא יאשר לו לאשר לכם את המשכנתא. מסובך  מדי? קראו שוב את השורות האחרונות…

משכנתא חוץ בנקאית זו משכנתא יקרה מאוד – לא?

אכן כן. הגופים החוץ בנקאיים אוהבים להרוויח כסף כמו כל גוף כלכלי אחר, והם מנצלים את הרצון של הלקוחות שלהם להשיג נכס בכל מחיר שהוא, וגובים ריביות יקרות על כל שקל ושקל שהם מלווים.

אבל, וכאן מגיע האבל הגדול:

1. ההלוואות הבנקאיות יקרות גם הן – בתקופה האחרונה הריביות בבנקים מטפסות ומתחרות עם גובה הריביות בגופים החוץ בנקאיים, כך שההבדל בין משכנתא בנקאית לבין משכנתא חוץ בנקאית אינו משמעותי כמו שהיה עד היום.
   
   כדי לסבר את האוזן ריבית הפריים שעד לא מזמן התבטאה ברוב המשכנאות בישראל בסביבות 2% כיום חצתה את ה – 3%! מדובר בעליה חדה שמצמצת את הפער בין המשכנתאות הזולות בבנקים לבין המשכנתאות היקרות בגופים החוץ בנקאיים.
   
   
2. ניתן למחזר את המשכנתא תוך מספר חודשים – לבנקים אין שום עניין אישי נגדכם שבגללו הם לא אישרו לכם משכנתא, מבחינת הבנקים, אם אתם יודעים לשלם כמו שצריך ולא מפספסים את תאריך התשלום המדויק, הם מעוניינים לתת לכם משכנתא (כמעט יותר ממה שאתם מעוניינים לקבל את המשכנתא).
   
   ברגע שלקחתם הלוואה חוץ בנקאית ואתם עומדים בתשלומים, לבנק לא תהיה בעיה לאשר לכם משכנתא אחרי תקופה שבה הוכחתם את עצמכם.
   
   אל תשכחו שהבנק לא עושה איתכם חסד, הוא מרוויח יפה מאוד על המשכנתא שהוא נותן לכם. אחרי שהוא יהיה בטוח שאתם מתכוונים להחזיר לו את הכסף ויש לכם את האפשרות הכלכלית לעמוד בהתחייבות, הוא יאשר לכם את המשכנתא בשמחה.
   

איך אנו נוכל לתת לכם את המענה המושלם למשכנתא חוץ בנקאית?

גם אתם נתקלתם בסירוב משכנתא? מאוכזבים מהמחסום להגשמת החלום הגדול לרכישת נכס משלכם? אנו נוכל לפתור לכם את הבעיה בצורה פשוטה ביותר – משכנתא חוץ בנקאית.

משכנתא חוץ בנקאית מהווה פיתרון פנטסטי עבור מי שלא מוכן לוותר על החלום. גם כעת נעלה יחד שאלות רבות שודאי מציקות לכם וניתן עליהן מענה מושלם על מנת שתצאו מהכתבה הזו הכי מובנים וברורים.

מי הם הגופים החוץ בנקאיים?

חברות ביטוח, חברות פיננסיות, חברות נדל"ן, קרנות להשקעה, חברות ביטוח ועוד.

האם בנק ישראל אינו אחראי גם על הגופים החוץ בנקאיים?

מדינת ישראל הקימה את גופי הבנקאות. הבנקים הם הבסיס הפיננסי של מדינת ישראל. התנהלות כושלת בבנקים עלולה לגרום נזק בלתי הפיך לממשלה עצמה.

בדיוק לכן הקימה המדינה את בנק ישראל שתפקידו לשמור על האיזון במדינה – מצד אחד לתת את השירות הטוב ביותר לאזרחים, מצד שני לשמור על הבנקים לבל יבצעו פעולות בעלות סיכון גבוה, דבר שעלול להזיק במקרה שהסיכון לא יצליח.

אתם צריכים להבין שהבנקים הינם גוף רווחי לכל דבר ועניין, ומבחינתם היו מוכנים לעשות הכל על מנת להגדיל את הרווחיות שלהם, אך הם נמנעים מלעשות זאת כתוצאה מהאכיפה ההדוקה של בנק ישראל.

איך גופים חוץ בנקאיים יכולים לעקוף את הרגולציה של בנק ישראל?

לעומת הבנקים, לגופים החוץ בנקאיים אין שום מגבלה, הם יכולים לאשר משכנתא בפריסה לארבעים שנה, הם יכולים לאשר משכנתא עם הון עצמי נמוך במיוחד ועוד כהנה וכהנה. מדינת ישראל מכירה בצורך של אזרחים בעלי הון עצמי נמוך לרכוש דירה וכן עוד צרכים פיננסים שונים ולא איכפת לה לאפשר לגופים החוץ בנקאיים לאשר משכנתאות והלוואות בלי התנאים הבסיסיים הנדרשים על ידי בנק ישראל.

אם גוף חוץ בנקאי יקרוס בגלל התנהלות כלכלית כושלת, הוא לא יגרום לנזק למדינת ישראל,מבחינת המדינה מדובר בעסק פרטי לכל דבר ועניין ולכן בנק ישראל יכול לאשר לגופים אלו לקחת סיכונים גבוהים שבבנקים לעולם לא יקחו.

מה השירותים שאנו מספקים?

1. נוציא עבורכם אישורי משכנתא בגוף חוץ בנקאי – הבנק לא אישר לכם משכנתא מכל סיבה שהיא?  נוכל לסדר לכם הלוואה בגוף חוץ בנקאי. כפי שכבר הסברנו הריביות במשכנתאות חוץ בנקאיות יקרות מאוד אבל אם תשלמו את ההחזרים בזמן ותוכיחו את עצמכם ואת היכולות הכלכליות שלכם כלפי הגוף המלווה, תוך תקופה של שנה +- (זה כמובן תלוי בפרטים רבים), נוכל למחזר את המשכנתא שלכם דרך אחד הבנקים.
   
   אומנם לבנקים אסור לתת הלוואה אם ההון העצמי שלכם לא גבוה מספיק, או אם אין לכם מספיק וותק בעבודה וכו', אבל אחרי שכבר הנכס רשום על שמכם, הכל נראה אחרת.
   
   
2. הלוואת גישור – לא לכל אחד מתאים לקחת משכנתא חוץ בנקאית. בואו נניח שדירוג האשראי שלכם נמוך ותוך תקופה של שנתיים תוכלו להוציא משכנתא דרך אחד הבנקים, נוכל להוציא עבורכם הלוואת גישור לתקופה של השנתיים הקרובות.
   
   
3. ליווי פיננסי – אנשים רבים מקבלים סירוב משכנתא רק בגלל שחסרים להם כמה מושגי בסיס בהתנהלות כלכלית נכונה. אם אתם נמנים על סוג זה של אנשים, אנו שמחים לבשר לכם כי יש לנו כלים מדהימים לתת לכם לשיפור ההתנהלות הכלכלית ואיזון החשבונות שלכם על מנת שתאושר לכם משכנתא באחד הבנקים.
   
   

מסורבי משכנתא – אל תעשו טעויות

מצב של סירוב, הוא מצב לא נעים ולא מחמיא. אבל במצב הנתון היום של מחירי הדירות ויוקר המחיה, אנשים רבים מוצאים את עצמם נפלטים מהמערכת הבנקאית לאחר שניסו לקבל אישור לקבלת משכנתא ונתקלו בסירוב.

אנשים שקיבלו סירוב משכנתא עלולים לבצע טעויות שעשויות לגרום להם לנזק בלתי הפיך, ונסביר. כפי שהיבנתם המערכות החוץ בנקאיות מספקות הלוואות למסורבי משכנתא, אך מדובר בהלוואות יקרות, ותמיד כדאי להעדיף את ההלוואות הבנקאיות הזולות. אבל כאן מגיע נקודת התורפה של לווים רבים.

אנשים שנתקלו בסירוב משכנתא, דבר ראשון מנסים לשלוח בקשה לקבלת אישור משכנתא במספר בנקים נוספים, יש כאלו שמגדילים לעשות ומבקשים מכמה סניפים של אותו בנק על מנת לנסות את מזלם.

אבל פעולה זו חוסמת את דרכם. הסיבה בשלה לווים רבים נתקלים בסירוב משכנתא אינה סודית וכל בנק שרק יציץ על הנתונים שלו המפורסמים במערכת איסוף נתוני האשראי הישראלית, יתקלו בה.

לכן, אם קיבלתם סירוב, חשוב מאוד לגשת לגוף שילווה אתכם בתהליך של עליית הדירוג האשראי שלכם ורק אחר כך לגשת לקבל אישור משכנתא בבנקים.

על מנת לעשות את זה בצורה מושכלת והנכונה ביותר, חשוב מאוד לפנות לגוף כמונו שנותן ליווי מקצועי וספציפי לאנשים שניתקלו בסירוב משכנתא. יועצי משכנתאות שאינם מתמחים בליווי וייעוץ למסורבי משכנתא, עלולים להסב לכם נזק מכיוון שהם אינם מכירים את הבירוקרטיות במקרים של סירוב משכנתא ואת ההתנהלות מול הגופים החוץ בנקאיים.

אנו שמחים לתת לכם יד ולהגשים עבורכם חלומות גדולים. כי איתנו זה אפשרי.

לחצו לכתבות נוספות לגופים חוץ בנקאיים>>

הפוסט המדריך המלא ללקיחת משכנתא חוץ בנקאית הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

ישנה החלטה אחת שהיא ההחלטה המשמעותית ביותר לחיים הכלכליים של משק בית והיא ההחלטה על נטילת משכנתא. במציאות הישראלית, בה רבים תופסים את רכישת הדירה כמושא מאווייהם הכלכליים מובן כי נטילת המשכנתא היא כלי כלכלי הכרחי לשם מימוש אותם רצונות.

המשכנתא היא כידוע הלוואה גדולה במיוחד הנפרסת על פני שנים רבות. גודל ההלוואה הוא כמובן פועל יוצא של היקף הרכישה שעל הפרק. שהיא, לאור מחירי הדיוק הגבוהים בישראל, יקרה באופן מיוחד ביחס לרכישות אחרות אותן אנו מבצעים.

לאור העובדה שמשכנתא נפרסת על פני שנים רבות מובן כי הבנק נוטל סיכון גדול באופן יחסי בשאלת היכולת של לווה הכסף להחזיר את כל הכספים חזרה אל הבנק באופן מלא.

לכן, הבנק, כמו בכל הלוואה אחרת, מתמחר את הסיכון שלו באמצעות קביעת שיעור ריבית. ככל שהסיכון שהבנק נוטל גבוה יותר כך גובה הריבית יעלה. המשמעות מבחינת לווה הכספים היא שעלות המשכנתא, כלומר הכסף שהוא ישלם על נטילת הכספים, עשוי להיות גבוה מאוד.

לשמיעת המאמר:

מהי המשכנתא?

כאמור המשכנתא היא למעשה הלוואה לרכישת נכסי דלא ניידי (נדל"ן). הלוואה זו מתאפיינת במספר מאפיינים המבדילים אותה מהלוואות אחרות אך היא במיוחד מתאפיינת בכך שהיא נועדה לרכוש נדל"ן ושהבנק ממשכן את הנכס הנרכש לשם בטוחה להשבת הכספים.

עד שהכספים לא חוזרים לבנק באופן מלא הוא לא משחרר את השעבוד על הנכס. המשמעות של שעבוד זה בפועל היא שכאשר לווה כספים לא עומד יותר בהחזר החודשי שלו הבנק יוכל לקחת לו את הנכס ולמכור אותו בשוק החופשי על מנת להשיב את החוב של לווה הכספים שלא חזר אליו.

המשמעות היא שלגוף שהלוואה לכם את הכסף יש זכות מסוימת בנכס אותו רכשתם, אשר פג התוקף שלה רק כאשר הכסף אותו לווה הלווה חזר במלואו לבנק.

מה צריך כדי לקחת משכנתא?

כדי לקחת משכנתא צריך הלווה לעמוד בשני תנאים מרכזיים. האחד, עליו להיות בעל הון עצמי שהולם את סכום המשכנתא אותו אתם מבקשים לקחת. ההון העצמי הדרוש לשם נטילת משכנתא עומד על 25% מגובה הנכס אותו אתם מבקשים לרכוש. לשם הדוגמא, אם עלות הנכס אותו אתם מבקשים לרכוש היא 1 מיליון ₪ עליכם להיות בעלי הון עצמי בסך של 250,000 ₪.

המשמעות היא שההלוואה אותה תוכלו לקחת היא בסך של 750,000 ₪. למעשה, היחס בין ההון העצמי לגובה ההלוואה עומד על יחס של 1:3. התנאי השני המרכזי בו עליכם לעמוד הוא יכולת הפירעון. המשמעות היא שהבנק בוחן את סך ההכנסות השוטפות שלכם ובוחן האם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה אותה אתם מבקשים לקחת.

הכלל שהבנק קובע לעצמו הוא שיכולת ההחזר של אדם על דיור הוא עד 33% מסך ההכנסות שלו. מעל לאחוז כזה היכולת של אדם או של משק בית לעמוד בכלל ההוצאות החודשיות שלו הופכת לקשה יותר והבנק תופס מצב כזה כסיכון גדול מדי.

כמובן, יש לקחת בחשבון שככל שהחזר ההלוואה נפרס על פני שנים רבות יותר כך גובה ההחזר החודשי צפוי לרדת. עם זאת, ככל שהחזר ההלוואה נפרס על פני שנים רבות יותר כך גובה הריבית שהגורם המלווה יגבה עבור ההלוואה יגדל.  

הריבית כביטוי לסיכון

למעשה שני המשתנים אותם הגנו מעלה הם המשתנים המרכזיים הקובעים את גובה הריבית. ככל שההון העצמי של אדם נמוך יותר, ושהחזר המשכנתא תופס חלק גדול יותר מסך ההכנסות החודשיות שלו, כך הגוף המלווה יראה במתן ההלוואה מעשה מסוכן יותר ויתמחר אותה בשיעור גבוה יותר.

התמחור נעשה באמצעות הריבית. שיעור הריבית על המשכנתא הוא אחד מהמשתנים המרכזיים ביותר בהחלטה האם עסקת הנדל"ן שעל הפרק היא עסקה משתנה אם לאו.

לאור סכומי הכסף עליהם מדובר כאשר מדובר בנטילת משכנתא, פערי הריבית יכולים לבטא שווי כספי של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

פשיטת רגל – מהי?

מהדברים שלעיל ניתן להבין עקרון כלכלי פשוט ומובהק – השימוש באשראי הוא חלק אינטגרלי בחיי הכלכלה. למעשה, כמעט אף אדם בישראל לא יכול היה לרכוש דירה אלמלא היה נוטל משכנתא.

לא רק משכנתא היא אשראי, אלא כל רכישת מוצר בתשלומים, עסקאות מימון פיננסיות לרכישה של מוצרים אחרים, כל אלה הם בגדר אשראי. עם זאת, מובן כי כאשר התשלום עבור הרכישה לא מתבצע במלואו במועד הרכישה, יש מי שנוטל סיכון שהתשלום לא יתבצע במלואו.

נוטל הסיכון הוא הגורם שנותן את האשראי או ההלוואה. ההתממשות של הסיכון הזה מכונה "חדלות פרעון". חדלות פרעון הוא מצב חוקי אשר הוגדר בחוק חדלות פרעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018:

"חדלות פרעון היא מצב כלכלי שבו אדם אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, בין אם מועד פרעונם הגיע ובין אם לאו, או שהתחייבויות החייב, לרבות התחייבויות עתידיות ומותנות שלו, עולות של שווי נכסיו".

הכניסה להליך חדלות פירעון עושיה להתקיים בין אם בשל דרישה של אחד מהנושים שלו, ובין אם לבקשתו שלו. הפער הוא בגובה החוב של החייב. כאשר מדובר בבקשה של אחד מנושיו סך החובות של האדם צריך לעמוד על 75,000 ₪ ומעלה. כאשר מדובר בבקשת החייב סך החובות צריך לעמוד על 150,000 ₪ ומעלה.

לאחר שנפתח הליך חדלות פירעון מוקפאים כל הנכסים של החייב, כולל חשבון הבנק שלו, ומתחילה בדיקה כלכלית מעמיקה של מצבו. בתום תקופת הבדיקה קובע הממונה על הליכיו ("הנאמן") תכנית לסילוק החובות אשר מטרתה העיקרית היא שיקומו הכלכלית של החייב.

כאשר אותו אדם מסיים את התכנית של פשיטת הרגל, בדרך כלל כעבור 3 שנים, הוא יכול לחזור לפעילות פיננסית שלא בהתאם להוראות הממונה.

נטילת משכנתא לפושטי רגל

כאשר אדם חדל פירעון ("פושט רגל") הגופים המלווים מסרבים לבקשות שלו לנטילת משכנתא. למעשה, אין כל יכולת ליטול משכנתא במהלך הליך חדלות הפירעון, וזאת גם אם לאותו האדם יש נכסים רבים אחרים או הליך חדלות הפירעון של אותו האדם העמיד לרשותו סכום מספיק גדול כדי לעמוד בהחזר המשכנתא.

גם לאחר שאדם סיים את הליך חדלות הפירעון שלו הגופים הפיננסיים בדרך כלל מסרבים לתת לו משכנתא. הסיבה לכך נעוצה בכך שאמנם אותו אדם סיים להחזיר את חובותיו, אך הגופים הפיננסיים הגדולים מודעים לכך שהוא היה בעבר מצוי בהליכי חדלות פירעון.

המידע הזה מכונה "דו"ח נתוני אשראי". הדו"ח הזה למעשה משקף את ההיסטוריה הפיננסית של האדם ומעיד על המצב בו היה מצוי במהלך חייו, האם עמד בפירעון חובותיו, האם היה מצוי בהליכי חדלות פירעון, האם נפתחו לו תיקים בהוצאה לפועל וכיוצא בזה.

כאשר נתונים מעין אלה מופיעים בדו"ח נתוני האשראי של אדם, היכולת שלו לבקש משכנתא היא מוגבלת ביותר.

הסיבה לכך ברורה – כאשר הגוף המלווה סבור כי ישנו סיכון גדול שאותו האדם לא ישיב לו את הכספים שהוא מבקש ללוות ממנה, הסיכון במתן הכספים הוא גדול במיוחד ולכן אותו הגוף מעדיף להימנע מכך מלכתחילה.

מה ניתן לעשות בכל זאת לאחר פשיטת רגל?

עם זאת, אף על האמור, אדם שפשט רגל בעברו יכול לקבל משכנתא מהבנקים וזאת בהינתן עמידה במספר תנאים ושיקולים מרכזיים. ראשית, הבנק בוחן את הזמן שחלף מהמועד בו סיים את הליך חדלות הפירעון שלו. כמובן, ככל שחלף זמן רב יותר מהמועד בו סיים את ההליך כך יגדל הסיכוי שאותו אדם יקבל משכנתא.

במקרים רבים הבנקים מבקשים שיחלפו שבע שנים מהיום שסיים אותו אדם את ההליך ועד שהם יאשרו לו לקבל משכנתא. מעבר לכך, הבנקים בוחנים את ההתנהלות של אותו האדם מהיום שבו סיים את הליך חדלות הפירעון.

במידה ואותו האדם המשיך לנהוג באופן חסר אחריות בכספים שלו, מה שכאמור יבוא לידי ביטוי בדו"ח נתוני האשראי שלו, הסיכוי שהבנק יאשר לו משכנתא קטן.

לעומת זאת, אילו הבנק מתרשם מכך שלאחר סיום הליך חדלות הפירעון אותו האדם מתנהל כשורה, עומד בהחזרים שלו, ומתנהל כאדם סביר, הסיכוי שהבנק יאשר לו משכנתא גדל. דוגמא נוספת לכך היא חשבון העובר ושב של אותו האדם.

אילו החשבון של אותו האדם מצוי במאזן חיובי באופן עקבי, וההתנהלות שלו מול הבנק היא טובה ומהימנה, אלו הן סיבות לשקול לחיוב את מתן המשכנתא. מן האמור מובן כי הבנק לא רק בוחן באופן טכני את המצב הכלכלי של אדם, אלא גם מבצע בדיקה מהותית של ההתנהלות שלו לאורך זמן.

שכנוע הבנק לאשר משכנתא לפושטי רגל

כאמור, היות שקבלת המשכנתא היא איננה עניין טכני אלא עניין לשיקול דעת כאשר מדובר בעניינם של פושטי רגל, יש מקום לנהל משא ומתן עם הבנק על מתן המשכנתא. היכולת לנהל משא ומתן מול הבנק היא עניין של מומחיות. היכולת לשכנע את הבנק שמתן ההלוואה היא עניין כדאי אשר הסיכון שבצידו נמוך היא פרי של ניסיון והבנה עמוקה בתחום המשכנתאות.

למעשה, היכולת של אדם אשר היה מצוי בהליכי פשיטת רגל לשכנע את הבנק בכך היא מוגבלת. ראשית, מרבית האנשים שפשטו רגל בעברם אינם בעלי הבנה פיננסית מעמיקה והבנה כיצד נכון להתנהל מול הבנק.

שנית, במקרים רבים אותם האנשים מעורבים רגשית באופן עמוק בצעדים הפיננסיים שלהם מה שמקשה עליהם להתנהל באופן הנכון מול הבנק.

כמובן, הדרך לשכנוע הבנק עוברת גם דרך הנתונים של החייב עצמו. ללא המצאת מסמכים מתאימים על סיום הפטר החובות ועל המצב הכלכלי נכון להיום לא ניתן יהיה לעשות כן.

משכנתא חוץ בנקאית

אפשרות אחרת למי שהם מסורבי משכנתא על ידי הבנקים הוא לפנות לשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות. גם אם הבנק מסרבים לתת משכנתא בזמן שהליך הפטר החובות עודנו בעיצומו. עם זאת, כמובן שפניה לגופים כאלה כרוכה בדרך כלל בריביות גבוהות יותר אשר להן יש השפעה ישירה על גובה המשכנתא.

פניה לגופים אלו יכולה להתבצע גם במצב שטרם חלפה "תקופת הצינון" מהרגע שבו נסתיימה תקופת ההפטר או לחילופי אילו המבקש עודנו מצוי במהלך תקופת ההפטר.

הלוואות גישור לפושטי רגל בגופים חוץ בנקאיים

פושטי רגל, במרבית המקרים, מתמודדים עם אתגרים כלכליים מורכבים וקשיים במציאת פתרונות מימון. אחד הפתרונות המוצעים לפושטי רגל הוא הלוואת גישור, המתקבלת מגופים חוץ בנקאיים. פתרון זה, בעודו כרוך בסיכונים ובתנאים מסוימים, יכול להוות חבל הצלה למי שנמצא במצב כלכלי בעייתי ומעוניין לשקם את מעמדו הפיננסי.

מהי הלוואת גישור?

הלוואת גישור היא הלוואה לטווח קצר הניתנת על מנת לגשר על פערים זמניים במימון. הלוואות אלו ניתנות לרוב לתקופות של חודשים עד שנים בודדות, והן מיועדות לתת מענה מיידי לצורכי המימון של הלווה עד שיתאפשר לו להחזיר את ההלוואה או להשיג מימון אחר.

למשל, פושט רגל עשוי למצוא את עצמו זקוק למימון דחוף לתשלום חובות או לכיסוי הוצאות שוטפות. במקרה כזה, הלוואת גישור יכולה לספק את המענה הנדרש תוך זמן קצר.

היתרונות והחסרונות של הלוואות גישור חוץ בנקאיות

לפני שמקבלים החלטה על נטילת הלוואת גישור, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות הכרוכים בה:

יתרונות:

1. מהירות: הלוואות גישור ניתנות בדרך כלל בתהליך מהיר יחסית, המאפשר קבלת מימון תוך זמן קצר, לעיתים תוך מספר ימים בלבד.
2. גמישות: הגופים החוץ בנקאיים מציעים לרוב תנאים גמישים יותר ביחס לבנקים, מה שמאפשר לפושטי רגל לקבל הלוואה גם אם הם נחשבים לבעלי סיכון גבוה.
3. פתרון מיידי: הלוואת גישור יכולה לספק פתרון מיידי למצוקה כלכלית ולסייע בהתמודדות עם חובות או הוצאות בלתי צפויות.

חסרונות:

1. ריביות גבוהות: הריביות על הלוואות גישור בגופים חוץ בנקאיים עשויות להיות גבוהות באופן משמעותי בהשוואה להלוואות בנקאיות רגילות. זהו פיצוי לגוף המלווה על הסיכון הגבוה שהוא נוטל.
2. סיכון להידרדרות נוספת: אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה בזמן, הוא עלול למצוא את עצמו במצב כלכלי חמור עוד יותר.
3. היעדר פיקוח מסודר: בניגוד לבנקים, גופים חוץ בנקאיים אינם תמיד כפופים לאותם כללי פיקוח והגבלות, מה שעלול להוביל לתנאים פחות נוחים ללווה.

שאלות ותשובות

הסתייעות במומחים לפושטי רגל

מכל האמור מובן דבר אחד מרכזי – נטילת משכנתא, ובפרט נטילת משכנתא במהלך או לאחר הליך פשיטת רגל, היא עניין מורכב ומסובך ביותר. מורכבות העניין באה לידי ביטוי בכך שמדובר בהחלטה פיננסית כבדה ביותר, אשר עשויות להיות לה משמעויות מרחיקות לכת.

לאור זאת, היכולת של אדם מן השורה לעבור את התהליך הזה לבד היא מוגבלת ביותר. מעבר לכך, ללא היוועצות עם מומחים, הסיכוי לטעות בדרך ולפעול בדרך אשר תפגע בתהליך היא גדולה.

לכן, פנייה לחברתנו "יעדים – ביטוח – פיננסים -משכנתאות" אשר מתמחה בייעוץ משכנתאות ובמתן ייעוץ וליווי של פושטי רגל בעת בקשת משכנתא, וגם קודם לכן בעת תשלום ההפטר היא המעשה הנכון וזאת לאור הניסיון רב השנים של יועצי החברה במתן ייעוץ מעין זה.

הסתייעות בשירותיהם של מומחי חברתינו היא מתכון למקסום הסיכויים לקבלת משכנתא, ואף לסיום ההפטר על הצד הטוב ביותר. כאשר מדובר בהחלטה פיננסית בסדר גודל של משכנתא, מובן כי להיוועצות זו עשויות להיות השלכות ארוכות טווח לשנים רבות קדימה, ואף לא יהיה מופרז לומר כי ההשלכות עשויות להשפיע גם על האיתנות הפיננסית של הדורות הבאים.

לכן, לפני ביצוע כל פעולה, נכון יהיה לפנות לעזרתם של המומחים בעלי הניסיון של חברתינו, ייעוץ ראשוני הינו ללא תשלום, אנו מבצעים תיקים רק על בסיס הצלחה.

חיפוש תיקים עם חדלות פרעון במשרד המשפטים

מידע נוסף על הליך חדלות פרעון

הפוסט מדריך משכנתא לפושטי רגל הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

רוב אזרחי מדינת ישראל, נוטלים הלוואות, בגלל יוקר המחיה, בעיות שיש עם תזרים מזומנים של העסק, סיוע לילדים ברכישת נכס.

רבים נקלעים לקשיים כלכלים כמו בתקופת הקורונה ואם הם יכולים, הם מבקשים מימון כנגד נכסי נדל"ן. ישנם כאלה שפונים למקורות שהם לא בנקים מוכרים כמו להלוואות חוץ בנקאיות, כשאר הבנק שהם מנהלים בו חשבון מסרב לתת להם הלוואה, או שהם נחשבים למוגבלים בבנק.

אנשים אלה, בגלל המצב הקיים, אינם יכולים ליטול הלוואות בבנק סטנדרטי בגלל ההנחיות של בנק ישראל, מה שמונע מהבנקים להיענות להלוואה שאותה הם מבקשים. הלוואה לבעל נכס, משמעותה היא העמדת הנכס כביטחון לבנק. הנכס הוא זה שעשוי לגרום להלוואה להיות מאושרת, במיוחד מגורמים חוץ בנקאיים.

בגלל שקיימת תחרות בין גורמים חוץ בנקאיים, ניתן יהיה לבצע סקר שוק באמצעות יועץ משכנתאות פרטי שמכיר את כל הגורמים למשכנתא חוץ בנקאית, מה שיגרום לווים לקבל הלוואת מימון כנגד נכסי נדל"ן בתנאים טובים יותר.

הגורם החוץ בנקאי או אם הלווים אינם מוגבלים ופונים לבנק עצמו, הסיכוי יהיה רב יותר שיקבלו הלוואה כנגד שעבוד הנכס. נכסים אשר נרכשו במזומן, יכולים בהחלט להוות ערבות טובה לבנקים שמהם הלווים מעוניינים ליטול הלוואה.

מי שאין לו ברירה אחרת, עליו פשוט לפנות לגורמים חוץ בנקאי, על מנת שאלה יאפשרו לו ליטול הלוואה כנגד שעבוד הנכס. למשל כאשר בית עסק מעוניין במינוף, הוא יוכל לבצע מימון זה.

היחלצות ממצב קיים באמצעות קבלת הלוואה כנגד מימון נכס קיים

הרבה עסקים נקלעו לחובות, כאשר הם קיימים שנים, בגלל משבר הקורונה אשר פקד את כל העולם. ההחזרים של ההלוואה, יכולים להיות למספר שנים. בכל חודש הסכום של ההחזר החודשי, יכלול את תשלום מלוא הריבית בעבור החודש שחולף, בהחזר הקרן.

למשל אם אדם לווה מהבנק 200,00 ₪, לתקופה של 100 חודשים בחודש הראשון הוא יצטרך להחזיר סכום של 4,000 ₪ כאשר 2,000 ₪ מההחזר יהיה החזר על הקרן. 2,00 השקלים הנותרים יהיו החזרים על הריבית החודשית. למי שיש נכס מסחרי, הוא יוכל לקבל את ההלוואה שהיא למעשה מימון כנגד נכסי נדל"ן, כאשר ההחזר החודשי יהיה ערובה כנגד שכירות מניבה של הנכס.

 מי שנקלע למצב פיננסי בעייתי ויש ברשותו נכס, יוכל בקלות לקבל מימון כנגד נכסי נדל"ן.  החזרי ההלוואה ירדו בכל חודש, לפי המסלול שנבחר למימון זה.

רבים משתמשים באופציה זו, ליציאה ממצב כלכלי שאין ממנו מנוס. יש לחשב היטב את החזרי ההלוואה באמצעות יועץ משכנתאות או הלוואות, כאשר ההחזרים יהיו על סמך הכנסתו החודשית, מה שיסייע לו לשקול היטב, אם הלוואה זו תהיה כדאית עבורו.

יש לציין, כי ככל שהסכום להלוואה יהיה גבוה יותר, כך הבנקים יעמידו תנאים קשים יותר, על מנת שהבנק יהיה בטוח כי הלווים יעמדו בתנאי ההלוואה.

שעבוד נכס – ערבות מצוינת לבנקים שמציעים הלוואות

לפעמים קיים הצורך בהלוואה של סכום גבוה אם למטרת רכישת דירה חדשה כנגד נכס שכבר נמצא בבעלות הלווים.

הלוואות כגון מימון כנגד נכסי נדל"ן הן שכיחות יותר. הבנקים או גורמים חוץ בנקאיים, ישעבדו את הנכס לטובתם ויסירו את השעבוד רק עם פירעון מלא של ההלוואה. למעשה, הלוואות אלה של שעבוד נכס קיים, דומות להלוואות משכנתא.

ניתן לקבל הלוואות כנגד שעבוד הנכס שברשות הלווים, בערוצים שונים כמו באמצעות גופי מימון וחברות האשראי שגם הם נכנסו לתחום זה בשנים האחרונות..  מי שזקוק לסכומים של מעל ל-100,000 ₪, יוכל להפיק תועלת מהלוואות כנגד שעבוד נכסים.

אם למשל לסגירת חוב אישי, כאשר הלווים חשים כי יש להם בעיה מול הנושים והם חשים חנוקים, ניתן לתת פתרון, גם לצורך חובות עסקיים, פתרון זה יכול להיות יעיל במיוחד, עד שהעסק יתאושש. ניתן לקבל מימון זה, גם עבור הרחבת העסק או לרכישה של עוד עסקים, פתרון זה ניתן גם למסורבי משכנתא פרטים מכאן>>

אם יש לכם איחוד הלוואות ותוכלו לשפר את תנאי ההלוואה, הפתרון היעיל הוא הלוואה או מימון כנגד נכסי נדל"ן.

ניתן יהיה להיפטר מהלוואות קודמות, באמצעות קבלת סכום ההלוואה הנדרש לכיסויים של הלוואות קודמות. ישנם אנשים שמעוניינים להשקיע בנדל"ן בחו"ל והם משעבדים נכס קיים, בכדי שיוכלו לרכוש דירות מניבות בחו"ל כאשר תנאי האשראי יהיו נוחים יותר.

ניתן יהיה לקבל סכומי הלוואה של 200,00 ₪ ומעלה לכיסוי חובות, כיבוי שריפות בגלל חובות אלה או לכל מטרה אחרת שמצדיקה בהחלט הלוואה כנגד שעבוד נכס.

חדש !! ניתן כיום לקבל סכומי הלוואה עד ל-85% מערך הנכס הממושכן.

אם לדוגמא לוו הממשכן נכס ששוויו שני מיליון שקלים, כאשר ישנה משכנתא קיימת על הנכס, ניתן יהיה לקבל משכנתא נוספת עד לגובה של 85% מערך הנכס. על מנת לקבל בזמן קצר, הלוואה כנגד מימון נכס, תינתן בקלות יותר, מגופים חוץ בנקאיים למי שלחוץ.

כמו כן, ניתן יהיה לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים באמצעות יועץ משכנתאות והלוואות, שיוכל להשיג ריבית ותנאים נוחים יותר למטרת הלוואה זו.

פנו אלינו לקבלת שיחת ייעוץ מיועץ משכנתאות מומחה

קבל את מדריך משכנתא למשקיעים>>

הפוסט מימון כנגד נכסי נדל"ן הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.