מאפייני ביטוח העסק

מחיר פרמיית הביטוח נקבע על פי רמת הסיכוי המוענקת לכם, כמו גם הסיכון להתרחשותו של מקרה ביטוח. עסקים הכוללים סיכון רב יותר לפריצה ולגניבה של רכוש (כגון: חנויות הפונות לרחוב עם סחורה גניבה , ומחסנים עם תכולות גבוהות ויקרות) נמצאים בסיכון רב יותר ולכן ישלמו פרמיה גבוהה יותר מאשר חנות המוכרת בגדי יד שנייה. על מנת שלא תשלמו מחיר גבוה מדי, כדאי להיוועץ בסוכנות המתמחה בביטוח סוג העסק שלכם. בנוסף לכך, ישנן חברות ביטוח שלא יבטחו חלק מהעסקים. סוכן ביטוח מנוסה ובעל קשרים עסקיים יכול להציע פתרונות יצירתיים לביטוח עסקים מורכבים. נרחיב על כך מעט.

סוכן ביטוח עסקים יתאים לכם את הפוליסה לסיכונים הקיימים

כאשר אתם עובדים עם סוכן ביטוח, הוא מכיר על בוריים את המאפיינים השונים שאותם יש לבטח בכל עסק, לרבות ביטוח למבנה עצמו, לעובדיו, ביטוח לצד ג' או ביטוח חבות מקצועית. כיסויים אלה ואחרים יהוו חלק מחליפת הביטוח הכוללת ויקבעו את התשלום החודשי שלכם. כמו כן, סוכן הביטוח ידע לזהות מאפיינים ייחודיים לעסק, הקשורים לעתים גם לקבלת רישיון העסק. למשל, חברות שמירה יצטרכו לרכוש ביטוח כנגד פגיעה שעשויה להיגרם בשל שימוש בנשק של המאבטחים. חברות המחזיקות בציוד כימי העשוי לפגוע בעובדי החברה יכלול ביטוח מתאים ורופאים יכוסו כנגד נזקים העשויים להיגרם בשל טעות או רשלנות רפואית במהלך הטיפול המוצע.

אתם יכולים לישון בשקט הסוכן יסייע לכם להגיש תביעה במקרה הצורך

יתרון חשוב נוסף לרכישת פוליסת ביטוח מידי סוכן, הוא במקרה שמתרחש מקרה ביטוח. אירעה דליקה בעסק? התרחשה פריצה שבמהלכה נגנבו חפצי ערך? סוכן הביטוח יסייע לכם להבין את גובה הכיסוי שיש בידכם כנגד כל אחד מהנזקים ויסייע לכם לקבל את השיפוי המקסימלי בעבורם. כאשר אתם עובדים ישירות מול חברות הביטוח לא קיים גורם המייצג אתכם (למעט עורך דין חיצוני) והמכיר היטב את הסעיפים השונים בפוליסה שרכשתם. כך, בעת הצורך, אדם שמכיר הן את נבכי הפוליסה והן את מאפייני העסק יהיה לעזר רב. נדגיש כי סוכן ביטוח ותיק עובד לרוב בשיתוף פעולה עם שמאי הבית ויכול למקסם את ההחזרים שתקבלו במקרה של נזק למבנה או לרכוש.

לסיכום, בבניית חליפת ביטוח לעסק, סוכן ביטוח עסק מקצועי הוא כלי שיכול לסייע בכל שלב – החל מהצעת המחיר לביטוח העסק הבנויה באופן אישי עבורכם, דרך שירות לקוחות ברמה גבוהה וכלה במקרה ביטוח שבו תקבלו את הסיוע המרבי מסוכן הביטוח עד לקבלת השיפוי המבוקש.

לקבלת הצעה מותאמת אישית לביטוח העסק השאירו פרטים ואנו כבר נחזור אליכם לייעוץ ראשוני

הפוסט למה צריך סוכן בביטוח עסקים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

כיום לא קיים חוק או סטנדרט מחייב המגדיר מהו ביטוח עסקי ראוי, ולכן, קיימים בשוק סוגים רבים של פוליסות ביטוח המתמקדות בצורכיהם הספציפיים של עסקים שונים. כדי להצליח ולשחות במים העמוקים, מומלץ להשתמש במצופים: סוכן ביטוח אמין ומקצועי יסייע לכם להרכיב פוליסה בהתאמה אישית שתבטח אתכם מפני כל סכנה ממשית לעסק שלכם.

הסוגים השונים מחולקים לפי הסיכונים הייחודיים לכל עסק המחושבים על סמך מקרי עבר, חישוב סיכונים לפי מוקדי הפעילות של העסק וסוג הציוד שבו הוא משתמש. אך לפני שנפרט את ביטוחי העסקים השונים, כדאי לציין כמה דוגמאות לביטוחים שכמעט כל עסק צריך להצטייד בהם.

ביטוח אבדן הכנסה או רווחים

כל סוג של עסק צריך להבטיח לעצמו עבודה רציפה כדי שיוכל להמשיך להיות רווחי. לפעמים התקלות הכי קטנות יכולות להיות מאוד חמורות במובנים תקציביים – מרפאות, משרדים ובמיוחד מפעלים הם מהעסקים שבהם השהייה קצרה בעבודה השוטפת יכולה להיות פשיטת רגל פוטנציאלית. כדי להבטיח את המשך התפקוד של העסק, ביטוח אבדן הכנסה או רווחים דואג לפיצוי כספי המחושב בהתאם להערכת הנזק. בנוסף, הוא מבטיח שלעסק יהיה את התקציב הדרוש כדי לתקן את הנזק עצמו.

ביטוח שריפות

מדובר באחת הפוליסות הבסיסיות ביותר, ובכל זאת, עסקים רבים עושים טעות חמורה ומוותרים עליה. שריפה עשויה לכלות את מבנה העסק, לפגוע באנשים הנמצאים בתחומו ולהשבית אותו לזמן רב – או אפילו לצמיתות. מדובר בביטוח חובה לכל עסק, שאסור לוותר עליו בכל מחיר.

ביטוח רכוש במעבר

כל סוג עסק שמתפקד על ידי ייבוא וייצוא של רכיבים בארץ ובחו"ל חייב לשים סעיף זה בפוליסה שלו. דוגמה לתרחיש: בית עסק מזמין מחו"ל מטען גדול של מוצרים שאמור להספיק לו למספר חודשי עסקים כשלפתע המטען נפגע בדרך וכתוצאה מכך הוא מפסיד הכנסה לחודשים הבאים. בעיות אלו יכולות להימנע באמצעות ביטוח שיבטיח שהמוצרים שעליהם שילמתם את הכסף יגיעו אליכם במצב שבו שילמתם עליהם ובמחיר המקורי.

התאמה בין הפוליסה לעסק

כאמור, לכל עסק יש את הדרישות שלו כשמדובר בביטוח. הפוליסות שדורש משרד סטנדרטי אינן דומות בכלל לפוליסות שמצריך מפעל תעשייתי. אז מהם ההבדלים בין הביטוחים השונים?

ביטוח משרדים – פוליסות לביטוח משרדים מכסות בדרך כלל מצבים של פגיעה ברכוש המשרד ובפרט בציוד האלקטרוני שלו, ולעתים אף פריצה למשרד או אפילו מעשי טרור. הביטוח כמעט תמיד יתייחס לאובדן הכנסה בהתאמה מלאה למאפייני המשרד. כיום כמעט כל פוליסה שיוצאת לביטוחי משרדים כוללת ביטוח סיכוני סייבר.

ביטוח חנויות – הסעיפים המרכזיים בביטוחי חנויות יתמקדו בדרך כלל בפגיעה בסחורה או בגניבה הפוגעות בהכנסה השוטפת. כמו כן יש לשים לב אם החנות נמצאת בתוך קניון סגור, לרוב יש פוליסות מיוחדות לחנויות מסוג זה.

ביטוח מפעלים – לכל מפעל יש את התנאים שלו ולכן חשוב להתאים את הפוליסה בדיוק למידותיו. באופן כללי, ביטוח מפעלים יתמקד בתאונות עבודה, שריפות וביטוח המכשירים, ביטוח שבר מכני והמכונות הכבדות, האחראים על ביצוע העבודה השוטף.

ביטוח מרפאות – מרפאות מהוות המקרה הייחודי ביותר, שקשה להשוות אותו למקרים אחרים. ראשית, בשל הציוד הרפואי יקר הערך, ושנית, בשל החשיפה לתביעות. הביטוח יתמקד בהגנה על עובדי המרפאה מפני תביעות, ובביטוח הציוד עצמו במקרה של נזקים.

ביטוח מסעדות ובתי קפה – מסעדות ובתי קפה חשופים מאוד לשריפות, או לנזקים תברואתיים שיכולים להוביל לתביעות, לפגיעה ברכוש ואפילו לפגיעה בנפש. הביטוח יתאים עצמו בדיוק לבית העסק ולסכנות הצפויות לו בהתאם לגודלו, פעילותו וכמות הלקוחות הצפויה לפקוד אותו. יש לשים לב להוסיף כיסוי של הרעלה בצד ג.

מאמרים נוספים שאסור לך לפספס:

• המדריך להשוואת מחיר בביטוחי עסקים
• כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש?

נשמח להתאים לך את הפוליסה העסקית לסוג העסק הספציפי שלך, השאר פרטים עכשיו ואנו כבר נחזור אליך

הפוסט איזה סוג ביטוח עסק אני צריך? הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

ביטוח חסר בביטוחי עסקים

ואולם, כשמדובר בביטוח, ובמיוחד בביטוחים עסקיים, עד כמה כדאי להשקיע? כל רכישה שמבצע עסק חייבת להיות חכמה, מתוכננת ומדויקת, בלי להוציא שקל אחד מיותר. במקביל, יש לקחת בחשבון שעל פי חוק חוזה ביטוח יש סעיף שנקרא ביטוח חסר, אם סכום הביטוח שרכשת בביטוח המבנה או התכולה נמוך מדי בהשוואה לשווי הקיים בעסק הסכום שתפוצה בקרות אירוע יהיה חלקי, ונמוך יותר מהסכום שרכשת (דוגמא: אם רכשת 50,000 ₪ סכום ביטוח תכולה, וסכום התכולה בעסק הוא 100,000 ₪ , בקרות נזק טוטאלי תקבל רק 25,000 ₪ פיצוי ).

סכום הביטוח של העסק

סכום הביטוח הוא הגבול התקציבי המקסימלי שהביטוח יפצה על הנזק הספציפי שהוגדר במסגרת הפוליסה. הבעיה עם קביעת סכום הביטוח מראש היא שקשה מאוד להעריך כמה צריך כל כיסוי, משום שקשה לחזות תאונות ואסונות עסקיים. לכן, הסכום צריך להיות תוצאה של הערכות נזק שונות ומקרי עבר, יחד עם תוספת של סכום ביטחון למקרים בלתי צפויים.

כשמחליטים על סכום ביטוח עסק מתקיימות שתי החלטות מרכזיות : קודם כל, היכולת של בעל העסק לפצות בהשתתפות עצמית. ההון האישי וחסכונותיו של בעל העסק אינם תמיד יציבים, במיוחד כשמדובר בעסקים חדשים. לכן, ההשתתפות העצמית היא גורם שצריך לשקול בזהירות. שנית, הוא כמובן המחיר שהביטוח גובה מכם על הכיסוי. אז כיצד מאזנים בין שני המתחים? אין נוסחה מדויקת שתפיק עבורכם את המספר המושלם. יחד עם זאת, ידע לגבי כל ביטוח וערכו, יכול לסייע לכם להגיע להחלטה מושכלת.

ביטוח תכולת העסק

ביטוח התכולה מיועד כדי לכסות על מקרים של הרס ציוד השייך לבעל העסק או מושאל ממקומות אחרים ונמצא תחת אחריות העסק.  ביטוח התכולה מכסה גם מקרים של גניבת ציוד.  חישוב הסכום של ביטוח התכולה והתאמתו לעסק היא די פשוטה, ומסתמך כמובן קודם כל על שווי הציוד הקבוע ועל המלאי . עם זאת כשמדובר בפריצות וגניבות מיקום העסק משפיע על שווי הביטוח כאשר אזורים מועדים לפורענות עשויים לשלם יותר. ההמלצה שלנו היא לצייד את העסק במערכת אזעקות וסורגים כדי להוריד את שווי הפוליסה.

ביטוח מבנה

ביטוח המבנה עשוי להיות מסובך יותר לחישוב. הסיבה לכך היא בגלל שכמות המפגעים האפשריים גדולה יותר ולא סביר שסכום הפיצוי המקסימלי יכסה מבנה חדש לחלוטין. לכן, החישוב יכלול גם שיקולים הייחודיים לעסק עצמו, כמו למשל: נזקים שיכולים לקרות רק במפעלים העובדים עם מכונות מסוימות. בנוסף, הוא ייקח בחשבון את התיקון עם העלות הגבוהה ביותר. ההמלצה הרווחת היא לא להשקיע פחות מ-6,000 ש"ח למ"ר בביטוח המבנה, כדי להבטיח כיסוי משמעותי גם במקרים הקשים ביותר.

ביטוח צד ג'

פוליסת אחריות כלפי צד ג' מעניקה כיסוי לנזקי גוף או לנזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי במסגרת פעילותו של העסק. מדובר בביטוח שיכול להכריע ברגע האמת בין חיים ומוות עבור העסק, ולכן במיוחד עבור מרפאות, מסעדות, בית קפה או כל עסק העובד עם לקוחות באופן שוטף, מומלץ להשקיע כמה שיותר בביטוח הזה. הביטוח מכסה הוצאות חבות בשל נזקים שנגרמו לצד ג', כמו גם הוצאות הגנה משפטית במקרי תביעות. סכום הביטוח המומלץ בפרק זה הוא כמה שיותר, ושתוכלו לשלם, כמובן שאין סוף לתביעות שיכולות להיות מוגשות לבית העסק.

ביטוח אבדן רווחים

ביטוח מפני אבדן רווחים נועד לכסות אבדן של רווח נקי לפני מס, וכן גידול בהוצאות התפעול בתקופה של שיקום העסק לאחר נזק המכוסה במסגרת הביטוח. שווי הכיסוי נקבע על פי הרווח הגולמי של העסק, הנקבע על פי ההוצאות הקבועות שלו -כגון שכר עובדים ושכירות  – והרווח הנקי עצמו. סכום הביטוח נקבע על פי הנתונים הללו בשנה הקודמת, תוך התייחסות למגמות עכשוויות של רווח והפסד.

חבות מעבידים

מדובר בפוליסה המעניקה כיסוי לבעלי העסק במקרים של תביעות נזיקין מצד עובדים בגין פגיעה פיזית או מחלה שנגרמה עקב העבודה בעסק. הביטוח מבטיח כיסוי הוצאות חבות שעלולות לחול על בעל העסק, כמו גם כיסוי עבור הוצאות משפטיות במקרי תביעה. מדובר בכיסוי חשוב לעסקים מסוימים, וחשוב פחות לאחרים.
סכום הביטוח בכיסוי זה בדרך כלל קבוע והוא 20 מליון ₪ . חשוב לציין בפוליסה מה סוג העיסוק של כל עובדים
והאם יש בעלי שליטה. הרחבה המדריך לביטוח חבות מעבידים

מאמר שאסור לך לפספס:

• המדריך להשוואת ביטוחי עסקים
  

נשמח לייעץ ולהתאים לכם את פוליסת העסק המתאימה לכם, תשאירו פרטים ואנו ניצור איתכם קשר

הפוסט כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

משרדינו מתמחה בביטוח מבני מסחר ובעל 20 שנות ניסיון בתחום, כך שאתם יכולים להיות בטוחים שהפוליסה תותאם לצרכים שלכם במלוא מאת האחוזים.

מה הדקויות של ביטוח מבני מסחר?

קיים הבדל מהותי בין הביטוחים עבור מבני מסחר שבבעלות בית העסק, לבין אלו המושכרים. במידה והשטח העסקי הושכר, בעליו אחראיים לביטוח של המבנה עצמו, בעוד השוכר אחראי על ביטוח התכולה, במידה והוא רואה לנכון לעשות זאת. חשוב מאוד שנושא הביטוח יהיה מעוגן גם בחוזה השכירות למניעת השתמעות לשתי פנים ובעיות כלשהן ברגע שמתרחש מצב לא נעים או מסוכן. כמו כן, כאשר מדובר בבנייני משרדים או קניונים, יש לבדוק גם את הנהלים של השכרת המבנים. האם אתם מעוניינים שדמי הניהול יכללו גם את הביטוח או לא? אסור להשאיר נושאים אלה באוויר, ואנו נדאג לכך שלא יישארו שום שאלות פתוחות, ונדע לסגור את כל הפרצות בביטוח העסק מול היועץ ביטוח.

מה הסעיפים שצריכים להיות כלולים בכל ביטוח של מבני מסחר?

על מנת שהביטוח יכסה את כל האפשרויות הרלוונטיות עבור כל בית עסק, חשוב מאוד לגבש את הפוליסה המדויקת ביותר, הכוללת סעיפים כגון:  ביטוח אש למבנה, נזקי מים, רעידות אדמה, נזקי טבע, ביטוח צד ג', אובדן דמי שכירות במידה ואתם משכירים את השטח לידי צד נוסף שעשוי לנהוג באופן בלתי צפוי.

אנו ביעדים יודעים שהסעיפים הקטנים יכולים לעשות הבדל ענקי בזמן אמת. חשוב לציין גם סכומי נזקים המכוסים על ידי הפוליסה, על מנת שגם נושא זה לא יישאר ללא התייחסות ולא יהיה פתוח לפרשנות כלשהי שלא תהיה לטובתכם.

פוליסה מדויקת ומחושבת שנרכיב עבורכם תסייע לכם להתנהל מול השוכרים ברוגע, בלי לחשוב על נושא הביטוח עד לרגע שתצטרכו אותו (ובתקווה שרגע זה לא יגיע כלל).

מבני מסחר והשוכרים – דקויות חשובות בביטוח

התחום המסחרי דורש יחס מיוחד מצד סוכנות הביטוח, לרבות נושא דאגה ליחסי שוכר משכיר. דוגמא קטנה הוא הכיסוי לצג ג שחייב לכלול בו כיסוי אחריות צולבת, שכל אחד ( שוכר ומשכיר) יהיו מכוסים בביטוח צד ג בפוליסה אחת, ויוכלו לתבוע נזקים אחד מהשני. או נזקים נוספים שנגרמו ביודעין או שלא ביודעין על ידי השוכרים ועוד. השירות שלנו כולל מענה מהיר לנושאים אלה, משום שמדובר בגורמים בעלי השפעה ישירה על הפרנסה של המבוטחים. אנו דואגים להעניק את המענה המלא והמתאים ביותר לבעלי עסקים המעוניינים לבטח את מבני המסחר שלהם באופן מקיף ואיכותי.

כך תנהלו את בית העסק ברוגע ובשלווה בכל הקשור לביטוח

אנו ביעדים סוכנות לביטוח בעלי ניסיון נרחב ביותר בביטוח מבני מסחר, ולכן אנו שמחים להעניק לכם ליווי צמוד לכל אורך הפעילות שלכם, כולל גיבוש פוליסות מותאמות אישית, הוספת סעיפים בתחום אובדן השכירות ועוד. בנוסף, אנו יכולים להפוך לגוף המתווך בין בעלי הנכסים המסחריים לבין השוכרים ולהעניק שירותים איכותיים ויציבים לשני הגורמים, כך שבעלי הנכסים/ קניונים יוכלו להיות רגועים לגבי השטח שלהם, והשוכרים יכולים לנהל את העסק שלהם ללא כל חשש ולדעת בדיוק את הזכויות והחובות שלהם בהקשר של המבנה שבו העסק מתנהל. אנו מהווים עבורכם גוף אחראי ויציב שיעניק שקט ושלווה לכל הצדדים המעורבים בהתנהלות העסקית –בעת גיבוש פוליסת הביטוח האופטימלית לניהול העסק, וכמובן שנהיה לצדכם בשעת מימוש הביטוח, ונדאג שאתם תמיד תהיו פנויים לנהל את הנכסים המניבים שלכם בשקט ללא דאגה לנושאי הביטוח .

צרו עוד היום קשר לקבלת הצעה וייעוץ אישי לביטוח המבנה מסחר שלכם

אל תפספס מאמרים נוספים שבטוח יעניינו אותך :

• המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים
• כך מבצעים ביטוח צד ג בעסקים

הפוסט ביטוח מבני מסחר הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

ביטוח אובדן רווחים הוא סעיף פחות מוכר בביטוח העסק, אולם זהו סעיף משמעותי וחשוב, שלכל בעל עסק כדאי לתת עליו את הדעת. מהו ביטוח אובדן רווחים, למי הוא חשוב, ומה הם הדברים החשובים שעל בעל העסק לבדוק בפוליסה, על כך בשורות הבאות.

מהו ביטוח אובדן רווחים

כאשר נגרם נזק לעסק, סעיפי הביטוח המתאימים משפים את המבוטח בהתאם לנזק שנגרם, בין אם מדובר בשריפה, גניבה, תקלה טכנית, או מכונה שהתקלקלה, אולם סעיפים אלו אינם מפצים את המבוטח בגין ההפסדים שהתקלה או הנזק עלולים לגרום להם לאורך התקופה בה העסק יאבק לחזור לפעילות רגילה.

כך למשל, אם התקלקלה מכונה חיונית, תקבל פיצוי שיאפשר לך לרכוש מכונה חדשה אולם את הנזק שייגרם לעסק כתוצאה מעצירת העבודה, עד שהמכונה החדשה תתחיל לפעול, ביטוח רכוש לא יכסה.

נזקים אלו יכולים להיות גדולים באופן משמעותי ממחירה של המכונה שהתקלקלה, שכן מדובר בעסקאות שהתעכבו, בלקוחות שלא קיבלו את הסחורה בזמן, בעסקאות חדשות שאינך יכול לקחת על עצמך בתקופת השיקום של העסק, ועוד.

הביטוח מבטיח לך כבעל עסק, פיצוי מתאים לתקופת ההשתקמות של העסק, וכך מאפשר לך להחזיר את העסק לקדמותו, מבלי לשקוע בחובות והפסדים.

מה מכסה ביטוח אובדן רווחים

ביטוח אובדן רווחים מכסה את ההפסדים שנגרמים לעסק כתוצאה מגניבה, אבדן, או פגיעה ברכוש וציוד החיוניים לפעילות העסק. כך למשל, אם ארעה שריפה, ביטוח אבדן רווחים מפצה אותך בהתאם לזמן שייקח להשיב את העסק לפעילות.

סעיפיו של הביטוח משתנים בהתאם לאופי העסק, לתקופת השיפוי, ולצרכיך כבעל העסק. ביטוח אובדן רווחים אינו מפצה אותך על הנזק שנגרם לרכוש, שכן הרכוש מבוטח בסעיף ביטוחי אחר.

דגשים וסעיפים חשובים

כבכל חוזה, גם בחוזה ביטוח אובדן רווחים, יש לקרוא את האותיות הקטנות. בכדי שהביטוח יהיה תקף, חשוב לוודא שהרכוש והעסק מבוטחים באותה חברה בה אתה רוכש כיסוי זה .  בנוסף לכך, כאשר אותה חברה מבטחת אותך גם עבור הרכוש וגם עבור אובדן רווחים, יש למבטח אינטרס להשיב את העסק במהירות האפשרית לפעילות תקינה, על מנת להימנע מתשלומי אבדן רווח גדולים. כמו כן, יש לוודא כי קיימת התאמה בין סעיפי ביטוח הרכוש, ובין ביטוח אובדן רווחים.

גובה הפרמיה

גובה הפרמיה בביטוח אובדן רווחים נקבע בהתאם לרווח הגולמי של העסק, על פי נתונים שעליך לספק למבטח, וכן על פי תקופת הביטוח.

בקביעת תקופת הביטוח, תן את דעתך על הזמן בו ייקח לעסק לשוב לפעילות אופטימאלית.  הערכת הרווח לחישוב הפרמיה נעשית על פי נתוני ההכנסות וההוצאות של שנת העסקים הקודמת, וחשוב לוודא שיש סעיף המזכה אותך בפיצוי גבוה יותר במקרה שהרווחים עולים במידה ניכרת, או לחלופין, להודיע לחברת הביטוח על שינוי ברווחיות, ולהתאים את הפרמיה למצב החדש. במידה ולא תעשה זאת, הפיצוי שתקבל יחושב על פי הנתונים שסופקו , ולא על פי אובדן הרווחים העדכני.

מומחיות היא שם המשחק

ביטוח אובדן רווחים הוא סעיף חשוב בביטוח העסק, ועל מנת שתזכה לפיצוי מספק בשעת הצורך עליך לפנות לאנשי מקצוע אמינים ומנוסים. חברת יעדים מתמחה בכל תחומי הביטוח לעסקים, וסוכני הביטוח המקצועיים שלנו אמונים על התאמת הפוליסה לצרכי הלקוח, כך שבשעת הצורך, העסק שלך יוכל לחזור לתפקוד מלא במהירות האפשרית, מבלי שתיאלץ להיכנס לאוברדרפט ולקחת הלוואות שתתקשה לעמוד בהחזרים שלהן.

שילוב נכון של ביטוח רכוש וביטוח אובדן רווחים, יעשה את ההבדל בין קריסה כלכלית להתאוששות וצמיחה מחודשת. לפרטים נוספים, הינך מוזמן להשאיר את פרטיך ונשמח לעמוד לשירותך.

מאמרים נוספים שאסור לך לפספס :

• ביטוח עסק בהתאמה אישית
• המדריך להשוואת מחיר בביטוחי עסקים
• אובדן רווחים בחברת הראל

הפוסט המדריך לביטוח אובדן רווחים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

לשמיעת המאמר:

ביטוח חבות מעביד מעניק לך כבעל עסק, כיסוי ביטוחי לחבותך כלפי נזק גופני או מחלה, שנגרמו לעובד כתוצאה מרשלנות שלך כמעסיק. ביטוח חבות מעבידים הוא ביטוח משלים לביטוח הלאומי, והכיסוי הוא כיסוי משלים לפיצוי שיקבל העובד מן המוסד לביטוח לאומי.

אנו מתמחים בהקמת פוליסות ביטוח חבות מעבידים מותאמות לצורכי המעסיק, ולאופיו של העסק. לרוב הביטוח נרכש בתוך פוליסה המגנה על העסק בשלל כיסויים.

הקשר בין ביטוח לאומי לביטוח חבות מעבידים

ביטוח חבות מעבידים הוא ביטוח משלים לביטוח לאומי, והכוונה היא שהביטוח מכסה את החבות שתיקבע למעביד בנוסף לכיסוי הביטוחי שהעובד זכאי לו מן המוסד לביטוח לאומי.

במידה ולא שולמו דמי ביטוח לאומי עבור העובד, ביטוח חבות מעבידים יכסה את המעסיק רק עבור ההפרש בין גובה הפיצוי שנקבע, ובין גובה הפיצוי שהעובד היה מקבל מביטוח לאומי. במקרה כזה, המעסיק יידרש לשלם מכיסו את גובה הפיצוי שהעובד היה זכאי לו מביטוח לאומי.

מה מכסה ביטוח חבות מעבידים

ביטוח חבות מעבידים מכסה נזק גופני שנגרם לעובד כתוצאה מרשלנות של המעסיק, הביטוח אינו מכסה נזקים לרכוש, או נזקים שלא הוכחה לגביהם רשלנות של המעסיק. המעסיק אחראי לדאוג לתנאי העסקה בטוחים, ומשמעות הדבר היא שעליו לדאוג שסביבת העבודה תהיה בטוחה, שהמכונות והמכשירים יהיו תקינים, וכי העובדים אותם הוא מעסיק יוכשרו בהתאם לדרישות עיסוקם. בנוסף, המעסיק מחויב לספק לעובד את המידע והציוד הנדרשים לביצוע עבודתו בצורה בטוחה.

למרות הנאמר, אחריות המעסיק אינה מוגדרת בחוק, והיא נבחנת על פי ההתנהגות הסבירה, הכוונה היא שאין מצפים מבעל העסק שינקוט בכל אמצעי בטיחות אפשרי, אלא שינקוט באמצעי בטיחות סבירים.

אשם תורם

אשם תורם במקרה של חבות מעביד, הוא אחריותו של העובד לנזק שנגרם לו. כאשר נקבע שקיים אשם תורם, חבות המעביד פוחתת, בהתאם לגובה ההערכה של אחריות העובד. ברוב המקרים, לא יראה בית הדין את העובד כבעל אשם תורם, אלא אם כן מדובר בפעולה בלתי סבירה אותה ביצע העובד, או בתביעה שאינה נכללת בתחום האחריות והחבות של המעביד.

פוליסות שונות

ביטוח חבות מעביד אינו מוגדר בחוק, ולכן פוליסות הביטוח אותן מציעות חברות הביטוח שונות זו מזו. משום כך, בבואך לרכוש ביטוח חבות מעביד, עליך לעיין היטב בכל סעיפי חוזה הביטוח, ולבדוק אם הוא מתאים לצרכיך. מומלץ לא להסתפק בדבריו של הסוכן היושב מולך, אלא לעיין בקפידה בכל אחד מסעיפי הפוליסה, ולוודא שהבנת את משמעותם. ביטוח חבות מעביד יכול להיות ביטוח משלים, או ביטוח נפרד, כמוצר עצמאי. לרוב חברות הביטוח נוהגות להתנות ביטוח חבות מעבידים ברכישת ביטוח עסק מלא.

כמה עולה ביטוח חבות מעבידים

השאלה הנשאלת ביותר היא " כמה עולה ביטוח חבות מעבידים " הכיסוי מתומחר לפי סיכון העובד,
פקיד במשרד ישלם את התשלום הנמוך ביותר בין 150ל 200 ש"ח בשנה , ועובד עם סיכון גבוהה להיפצע כגון עובד העובד במפעל עם מכונות ישלם בין 500 ל1500 ₪ בשנה.

כיצד ניתן להוזיל את הכיסוי

יש סוגי ביטוחי עסקים שמבטחים הרבה עובדים כגון ביטוח מסעדות וביטוח בתי קפה שעובדים במשרות חלקיות כגון מלצרים טבחים. יש לבחון בעסקים הללו אפשרות לבטח על פי שכר שנתי של העובדים, או על פי מספר עובדים. בדיקה זו יכולה להוזיל את התשלום השנתי באלפי שקלים. סוכנות שמתמחה בתחומים אילו תבקש מכם כבר בהתחלה את השכר השנתי של העובדים, כך תדעו שמדובר בסוכנות מקצוענית בתחום.

כיסוי מתאים לצרכיך

על מנת להבטיח שתקבל את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר, יש להתאים את הפוליסה לעסק שלך, כחליפה התפורה על פי מידה. אופי העסק, סגנון העבודה, הסיכונים האופייניים לעבודה המבוצעת, מספר העובדים, כל אלו ועוד, הם פרמטרים שיש להתייחס אליהם בפוליסת חבות מעביד.

ניסיון ומקצועיות לשירותך

יעדים ביטוח היא סוכנות ביטוח המתמחה בביטוחים מקצועיים, וכן בביטוחים עבור מנהלים ובעלי חברות. הודות לכך, אתה יכול היות בטוח כי סוכני הביטוח של יעדים יתאימו עבורך פוליסת ביטוח חבות מעביד על פי צרכי העסק, ואופי העבודה בו.

בזכות הניסיון הרב שצברה סוכנות יעדים, והודות לתפיסה על פיה ההצלחה שלנו  תלויה באיכות הכיסוי הביטוחי שהלקוח זוכה לו,  אנו מתגאים ביכולתנו להתאים עבורך את הפוליסה שתיתן לך את התמורה המקסימאלית לכספך, ותגן עליך מתביעות וחבויות שיאיימו לרושש את קופת העסק.

לפרטים נוספים, השאר פרטיך או התקשר ואחד מנציגינו ישמח לעמוד לשירותך.

הפוסט המדריך לביטוח חבות מעבידים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

פוליסה הכוללת כיסויים להם העסק אינו זקוק עשויה לעלות יותר ממה שצריך בעת תשלום הפרמיה. כיסוי חלקי ולא מספק, עלול  לעלות ביוקר ולא לעמוד במבחן המציאות. אז כיצד תוכלו להשוות מחירים בצורה מקצועית, ולאיזה סעיפים בפוליסה כדאי להתייחס? הכל על ביטוח משרד השוואת מחיר:

התאימו את הפוליסה לסוג המשרד שלכם

ביטוח משרד תלוי במידה רבה בנישה בה העסק פועל. עסק שיש לו משרד ומחסן עם תכולה יהיה שונה לחלוטין מביטוח למשרד רגיל  לכן, לפני שאתם מקבלים הצעת מחיר לביטוח המשרד, חשוב להציג את התחומים בהם המשרד פועל, האם הוא מחולק לסניפים, האם אתם מתגוררים בבניין עם שומר  24/7 המקנה לכם הנחה גדולה בתשלום השנתי.

למשל למשרדים קטנים בתחילת הדרך יש פוליסות ייחודיות עם כיסוי לתכולה מינימלית, וכיסוי לעד 3 עובדים במחירים ממש אטרקטיביים, יש להדגיש לסוכן שיברר לכם כמה עולה ביטוח למשרד קטן

השוו את המחירים של כל מרכיב בביטוח המשרד

כאשר אתם פונים לחברות הביטוח השונות, על מנת לברר מחירים חשוב להדגיש כי אתם מעוניינים לקבל הצעה מסודרת המכילה את המרכיבים הבאים:

• ביטוח מבנה – המשפה אתכם במקרה שהמבנה בו ממוקם העסק נפגע מסיבה כלשהי
• ביטוח תכולה – המכסה אתכם במקרה של פריצה או אש
• חבות מעבידים – במידה ויש עובדים בעסק.
• ביטוח תאונות אישיות
• ביטוח רעידות אדמה ונזקי טבע
• ביטוח אחריות מקצועית (מיועד לבעלי מקצועות חופשיים שונים)
• ביטוח אובדן רווחים- בקרות אש
• ביטוח צד ג – המכסה נזקי גוף או רכוש לצד שלישי

למדו לזהות את ההבדלים בין פוליסה אחת למשניה

על מנת להשוות את מחיריהן של הפוליסות השונות, עליכם לזהות את המרכיבים של כל פוליסה המוצעת לכם וכן לבחון האם היא מותאמת לצרכי המשרד שלכם. לדוגמה אם רכשתם כיסוי צד ג, חברה אחת יכולה לתת כיסוי לדוגמא של 1 מליון למקרה ולתקופה, וחברה שניה יכולה לכסות בצד ג  1 מליון למקרה ו 2 מליון לכל תקופת הביטוח, שזה כיסוי כפול.

בנוסף, חשוב לקחת בחשבון כי הפרמיה שלכם, תלויה גם בהיסטוריה שיש לכם בהגשת תביעות ביטוח. אם כבר תבעתם בעבר, על שריפה או פריצה, הפרמיה שלכם תעלה. חברת ביטוח, שלא קיבלה מכם את כל האינפורמציה בנוגע להיסטורית הביטוח העסקי שלכם, עלולה להגיש לכם הצעה חלקית בלבד, ויש סיכוי שהסכום יעלה אם יתברר לה שהיו לכם תביעות בעבר, או להוות בעיה רצינית בשעת תשלום תביעה.

איך תדעו אילו כיסויים אתם צריכים?

בחירת תוכנית ביטוח מתאימה, מבוססת על הסיכונים שיש למשרד במהלך העבודה ובכלל. על מנת שתבוטחו בגין כל הסיכונים הללו, נסו להבין איזה דברים חלילה, יכולים להשתבש ולגרום לכם נזק כלכלי.

יש כל מיני סוגים של נזקין שיכולים לקרות לכם ובין השאר:

• עובד הנפגע בבית העסק במהלך העבודה
• שריפה שפרצה במשרד וכילתה חלק מהציוד שבו
• פריצה למאגר הנתונים של המשרד\ וגניבת פרטי כרטיסי אשראי
• שוד בו, כספי הפדיון נגנבו
• רעידת אדמה שהתרחשה וגרמה לקריסת המבנה בעסק
• פריצת סייבר למחשבים ונעילתם

ביטוח משרד הכולל כיסויים מורחבים למקרים כנ"ל ואחרים, יעניק לכם שקט נפשי – ולעתים גם ימנע חלילה קריסה בשל אירוע חריף שלא מכוסה מבחינת הביטוח. משום כך אתם צריכים לדאוג לזה מראש.

לסיכום, השוואה בין הפוליסות השונות לביטוחי משרד, יכולה לחסוך לכם סכום ניכר לאורך זמן, ולסייע לכם לבחור את הפתרון הטוב ביותר עבורכם. לכן, לפני שאתם מחליטים איזה ביטוח תרצו לעשות, מומלץ להיוועץ עם מספר סוכני ביטוח מקצועיים שיעזרו לכם להשוות בין הפוליסות, יסבירו לכם ממה מורכבת הפוליסה וכן האם יש כפל ביטוח בשל כמה פוליסות. כמו שלא תלכו לעשות ניתוח ללא להתייעץ עם רופא מומחה בתחום, גם כאן לא לוותר על סוכן מומחה ביטוחי משרדים.

תביעת ביטוח יכולה להתקיים רק מול חברת ביטוח אחת לא יותר, ולכן לא כדאי לשלם פרמיה כפולה שלא לצורך.

צרו איתנו קשר עוד היום לקבלת ייעוץ בהשוואת מחירים לביטוח המשרד שלכם מסוכן ביטוח מומחה בביטוח משרדים

הפוסט ביטוח משרד השוואת מחיר הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

מהו ביטוח צד ג' לעסק

ביטוח זה, כפי שמוגדר בפוליסות הביטוח, מציע הגנה ביטוחית לבעל העסק במקרים בהם נגרם נזק לגוף או רכוש לצד שלישי, כתוצאה מפעילות העסק או בעקבותיה. הכיסוי הביטוחי במסגרת ביטוח חשוב זה, רלוונטי לאותו יום שבו נגרם הנזק לצד השלישי ובמהלך תקופת הביטוח בלבד. במקרים בהם נגרם נזק מחוץ לתקופה זו, הכיסוי שמציע הביטוח איננו רלוונטי, ואז נדרש בעל העסק לשלם מכיסו עבור תיקון הנזקים.

ביטוח זה, מעבר לכיסוי הנזק שנגרם לצד השלישי, מציע גם כיסוי לעסק עצמו בגין ההוצאות השונות, שנדרש בעל העסק להוציא בעקבות הנזקים שנגרמו לאחר. לרוב מדובר בלא מעט הוצאות, שעבור העסקים אינן נכללות בחשבון בסך ההוצאות החודשיות. למשל, כיסוי משפטי, הפסד ימי עבודה ועוד. יש לקחת בחשבון שהוצאות משפטיות מוגדרות בביטוחים באופן מעורפל למדי והכוונה היא כיסוי של הוצאות סבירות. הקביעה באשר למה היא אותה הוצאה סבירה יכולה להיות בעייתית מאד והיא נקבעת, לרוב, ברגע האמת.

כדאי לדעת על ביטוח צד שלישי

בדרך כלל ניתן לרכוש ביטוח צד שלישי בתוך ביטוח העסק, חברות הביטוח לא אוהבות לבצע פוליסות נפרדות לביטוח צד שלישי. מומלץ לרכוש ביטוח לתכולה ובתוך הפוליסה להוסיף צד שלישי.

 יש הרבה הרחבות שניתנות להוספה על הכיסוי, כדאי מאד לשקול להוסיף לביטוח את התוספות האלו על מנת לקבל כיסוי נרחב הרבה יותר. למשל,:

 כיסוי לעבודות חוץ– הרחבה המבטחת את בעל העסק גם מחוץ לבית העסק גם בבתי הלקוחות (רלוונטי לעסק שבעל העסק יוצא החוצה),

הרחבה לאחריות צולבת- בדר"כ בעלי מבנה מבקשים מהשוכר כי גם הם יהיו מכוסים בביטוח צד ג , סעיף זה מקנה כיסוי גם לבעל המבנה וגם לשוכר באותו גבול כיסוי הנרכש בפוליסה. דוגמא נוספת הפוכה היא לכיסוי מרפאות שמשכירות חדרים לרופאים , לבעל המרפאה יש ביטוח מרפאות,  אבל הכיסוי לא יכסה את הרופאים ששוכרים את המרפאה, יש לבקש ברגע ביצוע הביטוח הרחבה גם לכיסוי הרופאים בצד ג , ( ביטוח אחריות צולבת)

 יש עוד המון הרחבות לכיסוי זה, כיסויים אלה ספציפיים וחשובים במיוחד, וכדאי מאד לבחון את פוליסת הביטוח המוצעת לפני הרכישה בכדי לוודא את מידת התאמתה ואת כלל הכיסויים שהיא מציעה. במידה והיא איננה כוללת אותם, לדאוג להוסיפם מראש. מעבר לכך, מומלץ להשוות בין מספר פוליסות שונות והצעות ביטוח, תוך התייחסות לתעריפים, להשתתפות העצמית וכמובן גם לכיסויים השונים הנכללים בכל אחת מהן. חשוב מאוד שסוכן מומחה בתחום ייתן לכם יעוץ מקצועי.

נשמח לתת לכם ייעוץ ראשוני חינם, צרו קשר עוד היום.

מאמרים חשובים שאסור לך לפספס :

המדריך להשוואת מחיר בביטוחי עסקים

כמה עולה ביטוח עסק?

הפוסט ביטוח צד ג לעסק הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

דע את הסיכונים של ביטוח רשתות זכיינים

לכאורה, שיטת הזכיינות מעניקה ביטחון הן לרשת, אשר אינה נדרשת להפעיל את הסניף, ואינה משקיעה בו את מיטב כספה, והן לזכיין, הנהנה ממותג בעל מוניטין, ממוצרים, וכן שיטות עבודה וניהול קיימים, שכבר מוכיחים עצמם כמוצלחים. למרות זאת, גם לעסקי הזכיינות, בדומה לכל תחום אחר, יש את הסיכונים שלהם, ולפני שאתם נכנסים לעולם הזכיינות, כדאי להיות מודעים לסיכונים העומדים בפניכם.

סיכוניו של הזכיין

הזכיין נדרש לתשלום ראשוני עבור הזיכיון, כמו כן, יידרש הזכיין להוצאות כספיות לשם הקמת העסק, קניית הציוד המתאים, וכיוצא בזה. בהסכם הזכיינות ייקבעו אחוזי ההכנסה, אותם מתחייב הזכיין להעביר לחברה המזכה מדי חודש, ובמידה והעסק לא יתרומם, הזכיין עלול למצוא את עצמו בהפסדים. בנוסף, הזכיין צריך לעבוד על פי נהלי הרשת, ועליו לקבל אישור בנוגע לכל שינוי שברצונו לבצע. כמו כן, על הזכיין לספק שירות ומוצרים על פי הסטנדרטים שקבעה הרשת, והוא אינו חופשי לבחור חלופות זולות יותר.

סיכוניו של המזכה

המזכה מפקיד בידי הזכיין את המוניטין שצברה הרשת, את שיטות העבודה והניהול, ואת מוצרי הרשת. זכיין המספק שירות ומוצרים באיכות ירודה, יכול לגרום נזק רב לאמינות ולמוניטין של הרשת, שיהיה קשה לתקנו. אם הזכיין יתרשל בניהול הסניף, הדבר עלול לפגוע במוניטין של המותג ובנוסף לכך, הרשת מסתכנת בכך שהזכיין יפרוש מן הרשת, וישתמש בידע שקיבל כזכיין למטרותיו האישיות, לייצר תחרות עבור הרשת, ולפגוע ברווחיותה ובייחודיות המוצרים הנמכרים בה.

ביטוח רשתות

ביטוח רשתות יגן הן על הרשת, והן על הזכיינים, ויצור מצב של win win, מצב בו כולם מרוויחים, שהוא המצב האידיאלי עבור שיתוף פעולה פורה ושגשוג עסקי. כאשר רשת גדולה דואגת לביטוח מתאים עבור כל סניפי הרשת, הזכיינים מקבלים תנאי ביטוח משופרים, וצרכיהם הביטוחיים של הזכיינים ושל הרשת המזכה מכוסים בצורה הטובה ביותר.

חברת ביטוח מקצועית

תחום ביטוח רשתות זכיינים הוא תחום ייחודי, בעל השלכות ואפיונים משלו, לכן, אם ברצונכם לרכוש את הביטוח הטוב ביותר עבור הרשת והזכיינים, יש לפנות לחברת ביטוח המתמחה בנושא ביטוח רשתות. סוכן ביטוח מומחה בביטוחי רשתות זכיינים, יתאים עבור הרשת שלכם את הפוליסה הטובה והמתאימה ביותר. לניסיון ולידע חשיבות רבה בהתאמת תנאי הפוליסה, בצורה שתהלום את צרכי הרשת והזכיינים. בנוסף, סוכן מקצועי יתאים עבור הרשת והזכיינים ביטוחים ייחודיים, כולל תוספות והרחבות לצרכים שונים כגון: ביטוח הקמה בנייה ושיפוצים, ביטוח סייבר, ביטוח חבות מוצר, ביטוח דירקטורים, ועוד.

הגודל כן קובע בביטוח רשת חנויות

כוחה של הקבוצה מעניק למבוטחים יתרונות רבים, ובעזרתו יכולים הרשת והזכיינים לצאת נשכרים משימוש בעוצמה הכלכלית של המותג. באמצעות רתימת כוחה של הרשת כולה על כל סניפיה, ניתן לחסוך בעלויות הביטוח של החנויות, ובד בבד להגדיל את הכיסוי הביטוחי. תשלומי הפרמיה ממספר גדול של סניפים מאפשרים שורה של הטבות שעיקרן העמדת סך התשלומים הגבוה מכל סניפי הרשת, מול רף פיצוי גבוה עבור מקרה ביטוחי בסניפים ספציפיים. לעומת זאת,  בביטוח יחידני תשלומי הפרמיות של סניף אחד יזכו את הסניף הבודד בסכום פיצוי נמוך בהרבה. בנוסף, כוחה של הקבוצה יאפשר פוליסת ביטוח טובה יותר מלכתחילה, בזכות התמורה הכספית הגבוהה עבור החברה המבטחת.

מקצועיות והתאמה של סוכנות הביטוח שלך

סוכנות ביטוח המתמחה בביטוח רשתות, תתאים עבור הרשת שלכם ביטוח ייחודי שיענה על צרכיו הייחודיים של העסק, ויספק הגנה ביטוחית מקסימאלית מותאמת אישית לכל אחד מסניפי הרשת. ערכו של הניסיון בתחום הביטוח עבור רשתות, מעלה את רמת הכיסוי שיקבלו הרשת וסניפיה, ומאפשר עיצוב הפוליסה כך שתשרת הן את הזכיינים, והן את הרשת בצורה הטובה ביותר.

לסיכום ביטוח עסקים של רשתות זכיינים

זכיינות היא תחום ייחודי, יתרונותיה של הזכיינות הם שמו הטוב של המותג המוכר, הנאה ממערכת פרסום ושיווק משומנת, הישענות על ידע מקצועי, ניהולי ותפעולי, שהוכיח עצמו כיעיל, ותמיכה וגיבוי של רשת מקצועית ומנוסה. הצרכים הביטוחיים של הזכיין והרשת מקבלים מענה אידיאלי בביטוח רשתות. סוכנויות המתמחות בביטוח רשתות ידעו להקים עבור הרשת והזכיינים את פוליסת הביטוח המתאימה ביותר, על פי אופי העסק, סיכוניו , וייחודיותו. ביטוח רשתות מספק הגנה לרשת המזכה ולזכיינים בכל סניף, ונותן מענה לכל הסוגיות הביטוחיות, תחת מטרייה אחת. כך  כוחה של הקבוצה מאפשר הטבות ייחודיות עבור כל סניף יחיד, ויתרונותיו של הזיכיון גדלים. סוכנות ביטוח מקצועית, המתמחה בביטוח רשתות, תדע להרכיב עבור כל רשת את הפוליסה המתאימה ביותר, ולהפיק את המיטב מכוחה של הקבוצה

מאמרים נוספים שאסור לך לפספס:

• ביטוח עסק בהתאמה אישית
• אחת ולתמיד – למה אתם חייבים שיהיה לכם ביטוח סייבר בעסק?

השאר פרטים עכשיו, ואנו ניצור עמך קשר עוד היום לתאום פגישה עם סוכן ביטוח מומחה בביטוח רשתות זכיינים

הפוסט המדריך לביטוח עסק – רשתות זכיינים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.

אילו אלמנטים כדאי לשלב בביטוח עסקים?

ביטוח עסקים מתחיל בראש ובראשונה בסוג העיסוק שלכם, ובענף אליו אתם משתייכים. ביטוח חנות, למשל, יזכה לכיסוי שונה מביטוח מסעדה. לכן, לפני שאתם בוחרים חברת ביטוח לעבוד אתה, נסו לברר האם יש לה ניסיון בביטוח עסקים בתחום שלכם. בנוסף, לכל פוליסה ישנן החרגות שונות, הנובעות מדרך הפעילות של העסק, מתביעות כנגדו בעבר ומאפיינים נוספים הקשורים למיקום העסקים ולדרך פעילותו. נדון בקצרה במאפיינים השונים הקשורים לביטוח העסק.

ביטוח המבנה בו נמצא העסק

בארה"ב חוו זאת לאחרונה עסקים רבים, וכן במקסיקו ובאיים הקאריביים. נזקי טבע חמורים שגורמים להרס מוחלט של המבנה. מאות אלפי אנשים איבדו את ביתם, אך גרוע מזאת. עסקים רבים ניזוקו, והעלויות הגיעו למיליארדי דולרים. לצד ההרס של המבנה, הפגיעה הכספית נבעה גם  מתקופה ארוכה בה העסק לא פעל, מהצורך לשפץ את המבנה, הסחורה בתוך העסק שנפגמה וסיבות נוספות… שאלו את עצמכם, האם ביטוח העסק שלכם מכסה זאת?

מרבית ביטוחי העסקים לא יכללו ביטוח נזקי טבע ורעידות אדמה, ומדובר בהחרגה שמומלץ להוסיף אם אתם נמנים על העסקים בערים המועדות לפורענות. לדוגמה, בעיר צפת (אמנם לפני זמן רב) אכן התרחשה רעידת אדמה מאסיבית שהובילה לנזק רב. מה אם העסק שלכם היה ממוקם שם?

אך המבנה עשוי להינזק לא רק בשל נזקי טבע, אלא למשל, בשל פעולת טרור שהתבצעה בו או בקרבתו, או לחילופין כתוצאה מפעולה עבריינית של בעל של עסק מתחרה אשר החליט לפגוע בנכס שלכם. האם ביטוח המבנה יכסה נזקים כאלה? תלוי מה הכיסוי שיש לכם. את נזקי הטרור אולי תכסה הממשלה באמצעות תכניות שונות, אך אם כיסיתם את הפרצה הזו בפוליסה שלכם לא תצטרכו לחכות ל"טובות" מהמדינה. מה עם הנזקים האחרים שנגרמו במזיד? אותם תכסה פוליסה שנבנתה בצורה הנכונה.

איך פוליסת ביטוח נולדת?

פוליסות עסקים נחלקות לשני סוגים עיקריים, פוליסת בסיס עליה נוספים סעיפים המוגדרים היטב, כאשר כל סעיף מוסיף, בדרך כלל עלות נוספת לפרמיה. מולן, יש פוליסות הכוללות את "כל הסיכונים", למעט החרגות שונות המוגדרות במדויק. על מנת לבחור את הפוליסה הנכונה עבורכם מומלץ להיעזר בסוכן ביטוח מנוסה ולבחור את התנאים הרלוונטיים לעסק שלכם – על כך נדון בהרחבה בסוף המאמר.

לפני שאתם מחליטים איזו פוליסה לבחור, נסו לחשוב אילו סיכונים מלווים את העסק שלכם. האם הוא ממוקם בקומה גבוהה מאד, האם הבניין בו הוא נמצא ישן או חדש. איזו שכונה זו? מה אחוזי הפשיעה בה, וכן מה הסיכויים שמחר יכנס פורץ לעסק – ומה הדברים שהוא עשוי לגנוב. כאן אנו מגיעים לפן נוסף בפוליסה שלכם, הרכוש הנמצא בעסק.

ביטוח התכולה

בעסק יש דוד חשמל, האחראי על המים החמים. דמיינו לעצמכם תרחיש שכזה: יום אחד הדוד מתפוצץ מעצמו ומוביל לשריפה מאסיבית. כל המלאי של העסק, בשווי עשרות אלפי שקלים אוכל באש שהתפרצה במהירות. האם אתם מבוטחים? כל זאת תלוי בסעיפי ביטוח התכולה שלכם. מקרה אחר – גנבים פורצים לעסק באישון לילה ומרוקנים אותו מתכולתו. האם אתם מכוסים כנגד מקרה זה? ביטוח התכולה שלכם, וההחרגות השונות.

ממה כדאי להיזהר כאשר בוחרים ביטוח עסקים?

כאשר אתם בוחרים ביטוח לעסק כדאי לבדוק היטב אילו סעיפים באמת רלוונטיים לכם, ואילו סעיפים מגדילים את עלותה של הפוליסה ללא הצדקה לקיומם. לעתים, החרגה בפוליסה יכולה להשאיר אתכם חשופים למקרה שיקרה בתוך חודש מרכישת הפוליסה, ולעתים אתם עשויים לשלם במשך שנים פרמיות גבוהות על כיסויים שאינכם צריכים. הפתרון? כפי שציינו קודם לכן – היעזרו בסוכן ביטוח אמין ומיומן המיועד לעזור לעסק, להפחית עלויות ועם זאת להשאיר אתכם מכוסים מכל הכיוונים – לכל צרה שעשויה להגיע.

השוואת מחיר בביטוח עסקים

נהיה כנים. אפשר לחסוך בביטוח עסקים על ידי השוואת מחירים בין הפוליסות שמציעות חברות ביטוח שונות. לעתים תגלו שאותה הפוליסה, למעט סעיפים מינוריים עולה הרבה יותר אצל חברה אחת לעומת אחרת. נסו לעבוד עם סוכנות ביטוח עצמאית, ולא כזה המוגבלת לעבודה מול חברת ביטוח אחת בלבד על מנת שתוכל לסייע לכם לבחור את הפוליסה הטובה ביותר עבור העסק שלכם, במחיר האטרקטיבי ביותר.

האם כדאי להיעזר בחברות ביטוח ישירות או בסוכן פרטי?

לאור הסעיפים שהזכרנו לעיל לחברות ביטוח ישיר יש יתרון אחד בלבד – המחיר אותו הן מציעות עשוי להיות נמוך יותר מפנייה לסוכנות ביטוח פרטית. עם זאת, כאשר אתם בוחרים לבד את הכיסוי, אינכם יודעים האם אתם מכוסים כנגד כל הסיכונים בעסק מחד, ואם לא נוספו סעיפים שונים לפוליסה המעלים את מחירה, סעיפים להם אינכם זקוקים באמת. לכן, נמליץ בחום לבחור בסוכנות ביטוח פרטית – שסוכן אישי יעבור אתכם על האפשרויות השונות, ויבנה לכם את הפוליסה המותאמת עבורכם באופן אישי.

מעוניין שניצור איתך קשר לקבלת הצעה לביטוח עסק? השאר פרטים ואנחנו כבר נחזור אליך.

הפוסט המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים הופיע לראשונה ב-יעדים סוכנות לביטוח בע"מ.