הקפאת משכנתא • יעדים סוכנות לביטוח בע"מ

רכוש ביטוח נסיעות אונליין 24/7

יעדים ביטוח

Call 03-9199915 03-9199915
  • האם להקפיא את המשכנתא?

לקבלת הצעת מחיר מהירה:

הקפאת המשכנתא בתקופת הקורונה

כל מה שרציתם לדעת ולא ידעתם איפה לשאול על גרייס למשכנתא

 

אנחנו עדיין לא יודעים לאיזה כיוון יתפתח משבר הקורונה. אבל כבר עכשיו ברור שלהרבה מאוד ישראלים צפויים לכל הפחות חודשיים-שלושה לא פשוטים מבחינה כלכלית. במציאות בה חצי מיליון ישראלים יוצאים לחופשה ללא תשלום ומספר דומה של בעלי עסקים ועצמאיים מוצאים את עצמם נטולי הכנסה, צפוי כי יהיו קשיי נזילות ואשראי.

 

 מאחר שהרבה מאוד משפחות בישראל רכשו דירה באמצעות הלוואת משכנתא גדולה עם החזר חודשי משמעותי שנע (תלוי בגודל המשכנתא) בין 3,000 ש"ח ל-6,000 ש"ח בחודש, עבור משפחה שהכנסותיה נחתכו עקב המשבר, מדובר בסכום מאוד משמעותי.

 

בהקשר הזה, תקופת חסד ('גרייס') של כמה חודשים בהם ניתן להקפיא את תשלומי המשכנתא (ולא את המשכנתא עצמה וזה ניואנס חשוב כמו שנסביר בהמשך), יכולה להעניק מרווח נשימה זמני, בתקווה שבעוד 3 חודשים יסתיים המשבר והעניינים ישובו, פחות או יותר, לקדמותם.

 

הקפאת משכנתא אינה דבר חדש

 

מי שהקשיב להצהרות הדוברים ולפרסומות עשוי להתרשם כי הקפאת המשכנתא לכמה חודשים הנה פטנט חדש שהבנקים יצרו למעננו בהקשר המשבר הנוכחי. האמת שונה, הקפאת משכנתא היא פרקטיקה ותיקה שניתן לקבל בכל בנק משכנתאות, פשוט עד היום הבנקים לא צעקו את זה, למרות שמי שנזקק לתקופת גישור בין תשלומי המשכנתא ניצל את האפשרות להקפאה הזו.

 

אחרי שזה נאמר נציין שבהקפאת המשכנתא שהבנקים מציעים השבוע יש חידוש מרענן וחיובי. כמו על כל פעולה בכל חשבון גם על ביצוע 'הקפאת משכנתא' נהגו הבנקים לגבות מהלקוח עמלה והעמלות על הקפאות משכנתא היו יחסית יקרות ונעו, בהתאם למדיניות הגוף שנתן את המשכנתא, בין 150 ש"ח ל-350 ש"ח.

 

הבשורות הטובות הן שלרגל המצב הבנקים הכריזו על ביטול העמלות. בימים אלו, גם לזה יש משמעות ועדיין, גם בלי העמלה,  בשונה ממה שסבורים מרבית האנשים הקפאת משכנתא אינה הטבה חינמית שהבנקים מחלקים מתוך גדלות לב ללווים אלא 'מוצר' שבסופה של התמונה הגדולה גם יעלה לכם כסף. אנו ממליצים דווקא בתקופה זו לקבל ייעוץ משכנתא מקצועי לבחינת ההחזר החודשי מחדש.

הקפאת משכנתא

הקפאת משכנתא מלאה והקפאת משכנתא חלקית

 

על מה, בעצם, אנחנו מדברים כשאנחנו מדברים על הקפאת משכנתא?

כל משכנתא מתחלקת למרכיב הקרן (ההלוואה המקורית שאותה צריך להחזיר) ומרכיב הריבית. לאורך רוב חיי המשכנתא אתם משלמים את שני המרכיבים.

נדגים: נאמר שלקחתם משכנתא של 700,000 ש"ח בריבית קבועה של 3.75% הפרושה לאורך 300 תשלומים שהם כ-25 שנים. התשלום החודשי על משכנתא כזו עומד על כ-3,600 ש"ח. מתוך זה מרכיב הריבית בהחזר הוא כ-2,190 ש"ח ואילו היתרה (1,410 ש"ח) יורדת ממחיר הקרן. בהקפאת משכנתא חלקית נמשיך לשלם את מרכיב הריבית ונקבל דחייה על מרכיב הקרן. מנגד, בהקפאת משכנתא מלאה נדחה את כל התשלום החודשי כולל מרכיב הריבית.

 

למה זה חשוב? למה לא לקחת בכל מקרה הקפאה מלאה של המשכנתא? ובכן, כאשר אנחנו לוקחים הקפאת משכנתא מלאה הריבית לא מפסיקה להצטבר, ההבדל היחיד הוא בכך שבמקום שאנו משלמים אותה היא מתווספת למרכיב הקרן. כלומר, הקרן גדלה באופן יחסי וזה כמובן מגדיל גם את הריבית. בדוגמה שלנו המשמעות של זה היא תוספת של כ-6,000 אלפים ש"ח שנשלם יותר לאורך חיי המשכנתא. נכון שב-25 שנה בהלוואה כזו לא מדובר בסכום ענק, אבל בכל זאת מדובר בכסף שיצא מהכיס שלכם ויעבור לכיס של הבנק.

 

לחשוב טוב לפני שעושים גרייס למשכנתא

 

קחו בחשבון שגם הקפאת משכנתא חלקית לא חוסכת לכם אגורה בשורה התחתונה של סילוק המשכנתא, וההקפאה אין פירושה שתשלומי המשכנתא נדחים או נפרשים על פני יותר תשלומים. הם לא. מה שיקרה שהסכום, אותו לא שילמתם במשך שלושה חודשים, יתחלק באופן שווה לאורך התשלומים המקוריים שנותרו ועתיד להגדיל את התשלום החודשי שלכם.

 

למשל, בדוגמה שהצגנו המשמעות היא הגדלה עתידית של התשלום החודשי בכ-55 ש"ח. זה לא דרמטי ועדיין זו הרעה ביחס למצב הנוכחי. לכן, אסור לקפוץ על הקפאת המשכנתא ולראות בה 'הזדמנות'. מבחינה כלכלית טהורה מומלץ להימנע מהקפאת משכנתא (ודאי מהקפאת משכנתא מלאה) ואם יש לכם חסכונות ושומנים המאפשרים לכם להימנע מהצעד הזה אנחנו ממליצים שתעשו זאת.

 

חשוב לזכור שלא ניתן להקפיא משכנתא לנצח אלא רק לתקופה של 3 חודשים ואם אין לכם ודאות ברמה סבירה שמצבכם הכלכלי ישתפר בעוד שלושה חודשים הקפאת המשכנתא עלולה להסתבר בסך הכול כדחייה לא משמעותית של הבעיה.

 

מנגד, המצב הנוכחי אינו מצב נורמלי וכנראה יהיו התפתחויות. אנחנו לא יודעים כמה זמן מצב החירום יימשך ואיך תיראה ההתנעה חזרה אחריו. ייתכן שיהיו גם שינויי רגולציה מצד המדינה בשוק המשכנתאות. המלצה שלנו, נסו להבין כמה שיותר טוב כיצד המצב ישפיע על ההכנסות העתידיות שלכם ורק אם אתם מזהים שבעוד 3 חודשים המצב יהיה נוח יותר נוח בחרו בצעד הזה. וכאמור, אם אתם יכולים להסתפק רק בהקפאת משכנתא חלקית, הסתפקו בה.

 

יש לכם הלוואות נוספות שמכבידים בתשלום החודשי? פנו אלינו עכשיו לבחינה של כל תיק האשראי ואיחוד ההלוואות שלכם, בדיקה ראשונית עלינו

מאמר שאסור לך לפספס:

מספר מדרגים:5 דירוג ממוצע:5
דירוג:


לקבלת ייעוץ, חייגו עכשיו:  03-9199915

 

 

עוד...
איך בוחרים סוכן ביטוח? איך בוחרים סוכן ביטוח? אישור עקרוני למשכנתא אישור עקרוני למשכנתא ביטוח אחריות מקצועית  לבודק מעליות ביטוח אחריות מקצועית לבודק מעליות ביטוח אחריות מקצועית ליועץ בטיחות ביטוח אחריות מקצועית ליועץ בטיחות ביטוח מרלו"ג ביטוח מרלו"ג ביטוח עסק המדריך השלם ביטוח עסק המדריך השלם ביטוח עסק הצעת מחיר ביטוח עסק הצעת מחיר ביטוח צלמים ביטוח צלמים ביטוח קבלנים לשיפוץ בניין ביטוח קבלנים לשיפוץ בניין הוזלת ביטוח החיים הוזלת ביטוח החיים הוזלת ביטוח עסק הוזלת ביטוח עסק הוזלת תיק ביטוח הוזלת תיק ביטוח הלוואה גדולה לסגירת חובות הלוואה גדולה לסגירת חובות הלוואה לכל מטרה הלוואה לכל מטרה הלוואה לסגירת חובות הלוואה לסגירת חובות הלוואות למסורבי בנקים הלוואות למסורבי בנקים המדריך לאיחוד הלוואות המדריך לאיחוד הלוואות המדריך לביטוח אחריות מקצועית לחברות תוכנה המדריך לביטוח אחריות מקצועית לחברות תוכנה המדריך למחזור משכנתא המדריך למחזור משכנתא המדריך למסורבי משכנתא המדריך למסורבי משכנתא המדריך לרכישת ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים המדריך לרכישת ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים זכאות למשכנתא זכאות למשכנתא חשיבותו של ביטוח סיעודי חשיבותו של ביטוח סיעודי כל מה שצריך לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה כל מה שצריך לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה למה אסור לפעול ללא ביטוח סייבר? למה אסור לפעול ללא ביטוח סייבר? מדריך משכנתא הפוכה מדריך משכנתא הפוכה מדריך משכנתא למשקיעים מדריך משכנתא למשקיעים מה חשוב לבדוק לפני שעושים ביטוח סיעודי? מה חשוב לבדוק לפני שעושים ביטוח סיעודי? מה צריך לבדוק לפני שעושים ביטוח משכנתא מה צריך לבדוק לפני שעושים ביטוח משכנתא מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא משכנתא לדירה שניה משכנתא לדירה שניה ביטוח עסק בהתאמה אישית ביטוח עסק בהתאמה אישית טיפים לביטוח אחריות מקצועית להנדסאים טיפים לביטוח אחריות מקצועית להנדסאים ביטוח דירות ונכסי יוקרה ביטוח דירות ונכסי יוקרה כל מה שצריך לדעת לפני רכישת ביטוח דירה כל מה שצריך לדעת לפני רכישת ביטוח דירה כל הסיבות לרכוש פוליסת ביטוח לעסק כל הסיבות לרכוש פוליסת ביטוח לעסק ביטוח קבלנים והשקעות נדלן בחול ביטוח קבלנים והשקעות נדלן בחול ביטוח נסיעות של פספורטכארד ביטוח נסיעות של פספורטכארד רוכשים פוליסת אחריות מקצועית? רוכשים פוליסת אחריות מקצועית? עסק קטן סיכונים גדולים עסק קטן סיכונים גדולים ביטוח הרכב - הביטוחים שחשוב להכיר ביטוח הרכב - הביטוחים שחשוב להכיר ביטוח – כיצד עושים ביטוח בצורה חכמה ביטוח – כיצד עושים ביטוח בצורה חכמה רוכשים דירה חדשה? רוכשים דירה חדשה? הגדלת שעורי הפקדות לביטוח פנסיוני הגדלת שעורי הפקדות לביטוח פנסיוני הכל על ביטוח משרד הכל על ביטוח משרד הר הכסף הר הכסף הכל על ביטוח קבלנים הכל על ביטוח קבלנים הרפורמה בביטוחי הבריאות הרפורמה בביטוחי הבריאות ביטוח תכולת דירה בפני נזקי מלחמה ביטוח תכולת דירה בפני נזקי מלחמה פוליסות ביטוח בעקבות השריפה בכרמלית פוליסות ביטוח בעקבות השריפה בכרמלית הביטוחים שאתם חייבים להכיר לקיץ הקרוב הביטוחים שאתם חייבים להכיר לקיץ הקרוב ביטוח קבלנים - מה חשוב לדעת? ביטוח קבלנים - מה חשוב לדעת? טיפים לביטוח עסקים קטנים טיפים לביטוח עסקים קטנים איך לבחור נכון פוליסה לביטוח אחריות מקצועית איך לבחור נכון פוליסה לביטוח אחריות מקצועית כמה עולה ביטוח עסק קטן? כמה עולה ביטוח עסק קטן? פספורט קארד פספורט קארד הרשימה המקיפה לחברות הביטוח בתחום ביטוח אחריות מקצועית בישראל הרשימה המקיפה לחברות הביטוח בתחום ביטוח אחריות מקצועית בישראל כמה לרכוש ביטוח אחריות מקצועית ? כמה לרכוש ביטוח אחריות מקצועית ? ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים מהו ביטוח סייבר מהו ביטוח סייבר איך לבחור סוכנות לביטוח אחריות מקצועית? המדריך המלא איך לבחור סוכנות לביטוח אחריות מקצועית? המדריך המלא הר הביטוח - המדריך המלא הר הביטוח - המדריך המלא כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? איפה אני רוכש ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? איפה אני רוכש ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים? המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים המדריך להשוואת מחיר בביטוח עסקים כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית לרופא? כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית לרופא? המדריך לביטוח עסק - רשתות זכיינים המדריך לביטוח עסק - רשתות זכיינים ביטוח צד ג לעסק ביטוח צד ג לעסק ביטוח משרד השוואת מחיר ביטוח משרד השוואת מחיר המדריך לביטוח חבות מעבידים המדריך לביטוח חבות מעבידים המדריך לביטוח אובדן רוחים המדריך לביטוח אובדן רוחים המדריך להשוואת מחיר בביטוח דירה המדריך להשוואת מחיר בביטוח דירה ביטוח מבנה לדירה ביטוח מבנה לדירה ביטוח מבני מסחר ביטוח מבני מסחר ביטוח דירה שכורה ביטוח דירה שכורה בין אובדן כושר עבודה לביטוח לאומי בין אובדן כושר עבודה לביטוח לאומי בחירה נכונה של פוליסת אחריות מקצועית למהנדס בניין בחירה נכונה של פוליסת אחריות מקצועית למהנדס בניין חשיבות קבלת חוות דעת אקטוארית ברשלנות רפואית חשיבות קבלת חוות דעת אקטוארית ברשלנות רפואית כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש? כמה סכום ביטוח עסק אני צריך לרכוש? איזה סוג ביטוח עסק אני צריך? איזה סוג ביטוח עסק אני צריך? מתקפת סייבר ב- 7.4 OpIsrael מתקפת סייבר ב- 7.4 OpIsrael למה צריך סוכן בביטוח עסקים למה צריך סוכן בביטוח עסקים Passportcard Passportcard המדריך להשוואת מחיר בביטוח אחריות מקצועית המדריך להשוואת מחיר בביטוח אחריות מקצועית